מהו יחס שירות החוב הלוואה עסקית?

כיצד שירות החוב עובד הלוואות עסקיות

אם היית בבנק לאחרונה לבקש הלוואה עסקית, הבנקאי אולי החלו לעשות חישובים מדברים על שירות החוב שירות החוב יחס. מה קורה לזה?

מהו שירות החוב?

שירות החוב הוא סכום הכסף הנדרש על פני תקופה של זמן כדי לפרוע חובות. זה כולל החזר של:

• קרן וריבית
• ואת תשלומי החכירה (על כלי רכב עסקיים, למשל)

סכום זה מחושב בדרך כלל במשך שנה.

נניח שאתה מסתכל על ההלוואה אל של 100,000 $ כדי להרחיב לתוך שטח גדול יותר. ב 6% ריבית במשך 10 שנים, את התשלומים החודשיים הם $ 1110.21, או 13,322.52 $ בשנה. זה שירות החוב שלך השנה.

הבנקאי הולך לשאול אותך איך העסק שלך יוכל לייצר הכנסה מספיק כדי להפוך אותם תשלומים חודשיים, איך אתה הולך לשירות החוב.

שירות החוב כמפתח חשוב לאשראי עסקי

שירות החוב הוא אחד מתוך 4 C של אשראי עסקי (הון, בטחונות, יכולת ואופי שירות החוב מייצג את היכולת לפרוע את ההלוואה.זה היכולת של העסק לייצר הכנסות כדי לשלם את ההלוואות העסקיות וחכירות וחובות אחרים .

המלווה יהיה רק ​​להלוות כסף לעסק שלך אם יש להם ציפייה סבירה כי ההלוואה יהיה repaid. אחד הגורמים העיקריים לפירעון הוא החוב השוטף המבוצע על ידי החייב. כן, העסק שלך דירוג האשראי יראה את זה יותר מדי, אבל המלווים מצאו שירות החוב להיות אינדיקטור אמין של פוטנציאל החזר תשלום.

מהו יחס שירות החוב?

כפי שצוין לעיל, השאלה העיקרית כל משאיל רוצה לדעת הוא: "האם זה חוב חדש לשים לך (הלווה) למצב של נאבקים לשלם חובות שוטפים זה חוב חדש?"

זה לא מספיק לדעת את כמות החוב כי צריך להיות משולם מעל שנה. זה גם חיוני כדי לדעת כמה הכנסות העסק יכול להשתמש כדי לשלם את החובות האלה.

הנה החישוב עבור יחס שירות החוב:

מחלקים את הרווח הנקי מפעולות רגילות לתקופה של שנה בסכום החוב הכולל שישולם (שירות) במהלך אותה שנה.

ההכנסה התפעולית נטו משמשת כי זה סכום ההכנסות שמקורו במכירות שנתיות של מוצרים ושירותים, אך לא ממקורות נוספים כגון הכנסות מהשקעות.

כדוגמה: עסק יש שתי הלוואות מצטיינים בסך הכל (עם קרן וריבית) 100,000 $, וכן עסק השכרת רכב שיש לו תשלומים שנתיים של 8,000 $. זה בסך הכל 108,000 $ בשירות החוב.

בשנה שעברה היתה לחברה רווח תפעולי נקי של 156 אלף דולר. לחלק 156,000 $ על ידי $ 108,000 עבור שירות החוב יחס של 1.44%.

יחס של 1 עד 1 הוא מינימלי. משמעות הדבר היא כי כל הרווח הנקי של העסק במשך שנה יצטרכו לשמש כדי לשלם את החוב הקיים. היחס בין 0.8 ל -1 פירושו שרק 80% מהחוב הקיים ניתן לשלם מהרווח הנקי של העסק.

כיצד שירות החוב עבודה עבור עסקים חדשים?

מאז עסק חדש אין לעקוב אחר ההכנסה נטו, יש לו קושי גדול לשכנע המלווה כי יש לו את היכולת לשלם את החוב שלה. עסקים חדשים כנראה לא תקבל הלוואות מסורתיות יצטרכו לחפש שיטות מימון יצירתי עד שהם יכולים להראות הכנסה נטו כדי לקזז שירות החוב.

שירות החוב כמדינה לבדוק על הוצאות

בנקים ומלווים אחרים מעדיפים כי אתה שירות החוב בנפרד על דוח הרווח שלך (P & L). שירות החוב נחשב הוצאה שוטפת עבור העסק שלך. לשים שירות החוב כהוצאה מראה איך זה מוסיף עם הוצאות אחרות לעומת ההכנסה העסק שלך יהיה מקבל כל חודש.

בעוד שירות החוב עשוי להיות חלק גדול של הוצאות העסק שלך, זה לא היחיד. בדוגמה לעיל, הרווח התפעולי נטו יש לכסות את כל ההוצאות העסקיות שלך, לא רק את התשלומים החודשיים על החוב שלך. תסתכל על הצהרה זו כולל שירות החוב לעשות בדיקת המציאות אפילו לפני שאתה לוקח את הבקשה הלוואה לבנק.

שירות החוב ואת מסים העסק שלך

לצורך מס הכנסה, הריבית על הלוואות עסקיות (ותשלומים בגין חלק מחכירות ההון ) נחשבת כהוצאה עסקית ניתנת לניכוי, בעוד שהקרן איננה.