מה כלול בהסכם הלוואה עסקית?

הסכם הלוואה עסקית

הסכם הלוואה עסקית הוא הסכם בין עסק לבין משאיל . ההלוואה היא סכום כסף בתמורה לביטחון והבטחות אחרות על ידי הלווה, כולל ההבטחה לפרוע. הסכם הלוואה עסקית מסמכים את ההבטחות של שני הצדדים - ההבטחה על ידי המלווה לתת כסף והבטחות על ידי הלווה לפרוע את הכסף.

הסכם הלוואה זה הוא חוזה עסקי , ולכן יש את כל החלקים הדרושים החוזה להיות תקף, כלומר, כדי להיות אכיפה בבית המשפט, במידת הצורך.

למה ליצור הסכם הלוואה עסקית

הסיבות הנפוצות ביותר עבור המבקשים הסכם הלוואה עסקית הן עבור:

• הפעלה עסקית
• קניית בניין
• קניית ציוד, כולל כלי רכב
• קניית מוצרים או חלקים לבניית המלאי או למכור.

האם אני יכול להשתמש בתבנית הסכם הלוואה עסקית?

אם אתה מקבל הלוואה עסקית מבנק או משאיל אחר, תידרש להשתמש במסמכים שלהם וטופסי הסכם. אם אתה עושה הלוואה פרטית עם אדם, אתה עשוי להתפתות להשתמש בתבנית. אבל צריך להיזהר.

בהלוואות עסקיות, כמו בחוזים עסקיים אחרים, כל מצב הוא ייחודי, והכול סחיר. לדוגמה, המלווה שלך עשוי לרצות מסוימים מסוימים covenants (ערבויות) על ההלוואה, או שאתה יכול להסכים אחרת. אתה יכול לשקול באמצעות תבנית הלוואה עסקית כנקודת התחלה, ביצוע שינויים כמו שני הצדדים מסכימים להם.

סעיפים של הסכם הלוואה עסקית

תאריך אפקטיבי. תאריך חתימת הסכם ההלוואה הוא בדרך כלל את התאריך האפקטיבי - התאריך שבו הכסף הוא חילק לך.

הגדרות. הסכמי הלוואה עסקית, כמו חוזים אחרים, כמעט תמיד כוללים רשימה של הגדרות של מונחי מפתח. הגדרות אלה עשויות להיות חשובות אם יש מחלוקת, אז לקרוא בעיון.

הצדדים מתוארים. שני הצדדים להסכם ההלוואה מתוארים בהתחלה. אם יש שיתוף החותם אשר מסייע לעסק עם מקדמה או בטחונות, אדם זה מתואר גם בסעיף זה.

שטר חוב או משכנתא. הסכם ההלוואה עשוי לכלול שטר חוב או משכנתא. שטר חוב הוא בעצם הבטחה לשלם; משכנתא היא סוג מסוים של שטר חוב, על נכס (קרקע ובניין). שטר החוב עשוי להיות מאובטח על ידי נכס כלשהו הנכס או שזה עשוי להיות מאובטחת. אם ההלוואה מובטחת, האבטחה מתוארת בפירוט.

בטחונות. הבטוחה על הלוואה היא הנכס או נכס עסקי אחר המשמש אבטחה במקרה הלווה אינו ממלא את ההלוואה. הבטחונות עשויים להיות קרקע ובנייה (במקרה של משכנתא), כלי רכב או ציוד. הבטחונות מתוארים לחלוטין בהסכם ההלוואה.

תנאים. זהו החלק החשוב ביותר של ההלוואה. מאז רוב ההלוואות העסקיות הן הלוואות בתשלומים עם תשלומים תקופתיים, התנאים כוללים את הסכם התשלומים. תנאי ההלוואה לפרט:

• סכום ההלוואה
• משך הזמן של ההלוואה (בדרך כלל נאמר בחודשים)
• הריבית . כפי שבאה לידי ביטוי בשיעור שנתי (אפריל). שיעור הריבית עשוי להיות קבוע או צף (שינוי). אם הריבית משתנה, השינוי הוא בדרך כלל על בסיס פריים בתוספת בתוספת נקודות. לדוגמה, הריבית עשויה להיות ראש הממשלה

• לוח תשלומים
• הצהרה כי ההלוואה עשויה להיות מראש. (רוב ההלוואות בימים אלה ניתן מראש, אבל זה תמיד רעיון טוב לבדוק.)

קנסות על אי תשלום. התנאים כוללים גם מה קורה אם התשלומים לא נעשו בזמן. בכל חודש, יש בדרך כלל תקופת החסד, אשר מספר מסוים של ימים לאחר תאריך הפירעון כאשר ההלוואה ניתן לשלם ללא קנס. אם התשלום לא נעשה בתוך תקופת החסד, ההסכם spells את העונשים.

ברירת המחדל ואת סעיף האצה. שני הצדדים עשו הבטחות, ואם צד אחד אינו ממלא את הבטחותיו, ההסכם הוא ברירת המחדל. אם הלווה defaults על ההלוואה (אינו עומד בתנאים), את ההלוואה הסכם spells החוצה כל קנסות ועונשים.

סעיף האצה יכול לשמש כעונש. במקרה זה, אם הלווה אינו ממלא את כל הדרישות של ההסכם או אם הלווה אינו מבצע תשלומים במועד, ההלוואה עשויה להפוך מיידית לתשלום ולשלם.

חוק מסדיר. הלוואות עסקיות כפופים לחוקי המדינה, אשר נבדלים ממדינה למדינה. הסכם ההלוואה שלך צריך לכלול משפט על איזה חוק המדינה מסדיר. זה רעיון טוב כדי לקבל סיוע בכתיבת הסכם הלוואה עסקית מעורך דין שמכיר את חוקי המדינה שלך כדי לוודא את ההסכם עומד בדרישות המדינה.

ייצוגי הלווה. כמו הלווה, תתבקש לאשר כי אמירות מסוימות נכונות. הצהרות אלה עשויות לכלול את בטחונך כי העסק מסוגל מבחינה משפטית לעשות עסקים במדינה, כי העסק הגיש את כל החזרי המס שלו ושילם את כל מסים, כי אין שעבודים או תביעות נגד העסק שיכול להשפיע על יכולתה להחזיר את ההלוואה וכי הדוחות הכספיים של העסק נכונים ומדויקים. אלה רק כמה ייצוגים נפוצים; ייתכנו אחרים עבור ההלוואה שלך. נציג של מועצת המנהלים שלך עשוי להידרש לחתום על הלוואה זו.

אמות מידה . הבריתות הן הבטחות שנעשו על ידי שני הצדדים. רוב המלווים ידרוש מספר אמות מידה במסגרת הסכם ההלוואה:

• אתה צריך הוכחה של ביטוח על כל אבטחה שאתה משכון (בניין או ציוד או כלי רכב). המלווה רוצה להיות בטוח שאם יקרה משהו לנכס, הביטוח ישלם לפחות חלק מהעלות.
• הלוואות עסקיות רבות דורשות כי אתה קונה ביטוח חיים על חייו של הבעלים (המכונה אדם המפתח ביטוח חיים) עם המלווה כמו מוטב. משאיל רוצה להיות בטוח שזה יכול להיות קצת כסף למקרה שמשהו קורה לבעלים.
• דרישה נוספת היא שתשלם את כל המסים והעמלות המשויכים לנכס, כך שהוא לא יישאר מאחור. זה עשוי לכלול מס רכוש ורשיונות על כלי רכב.
• כמה המלווים דורשים כי אתה מבטיח כי העסק לא ייקח על חוב נוסף או כי הניהול שלך לא ישתנה.
• עבור הלוואות גדולות יותר, במיוחד עבור חברות הזנק, רבים המלווים דורשים דוחות כספיים תקופתיים מראה כי העסק ימשיך להיות מסוגל להחזיר את ההלוואה.

קרא בעיון לפני שתחתום

למרות שאתה חושב שאתה יודע מה הסכם ההלוואה, לקחת את הזמן כדי לקרוא אותו בקפידה כדי לוודא שאתה מבין הכל וכי הכל כפי שהסכמת. תיזהר על האותיות הקטנות!

כתב ויתור. מאמר זה נותן לך כמה חלקים כלליים של הסכם הלוואה עסקית, כך שתוכל לראות מה עשוי להיות נדרש. זה לא נועד להיות מס או ייעוץ משפטי. סעיפים אחרים עשויים להיכלל הסכם ההלוואה שלך, ואתה צריך לקבל את עזרתו של עורך דין אם אתה רוצה לכתוב את הסכם ההלוואה שלך.