איך בעלי עסקים קטנים יכולים להגן על הנכסים האישיים שלהם
עסקים קטנים רבים זקוקים למימון בצורה של הלוואות עסקיות כדי להתחיל או להרחיב. עבור הלוואות ההפעלה, בפרט, בעל העסק לעתים קרובות חייב לספק את המלווה עם איזה סוג של בטחונות ערבות של פירעון אם העסק המחדל על ההלוואה. מאז עסק חדש לעתים קרובות יש מעט בטחונות מעט הכנסה כדי להבטיח את ההלוואה, הבעלים של העסק נדרש לעתים קרובות כדי לספק ערבות אישית.
ערבות אישית נחתמת על ידי בעל העסק משעבד נכסים אישיים במקרה של מחדל עסקי; כלומר, הנכסים של הבעלים ייתכן שיהיה צורך למכור את ההלוואה העסקית.
איך בעלי עסקים קטנים יכולים להגן על נכסים אישיים
בעלי עסקים חדשים מודאגים לעתים קרובות על אובדן של נכסים אישיים אם העסק שלהם נכשל לשלם את החשבונות או הלוואות. אבל יש פתרון חדש כדי לשמור על הנכסים האישיים מתוך התמונה במקרה של פשיטת רגל עסקית או מחדל; פתרון חדש זה נקרא "ביטוח אחריות אישית".
מהו ביטוח אחריות אישית?
ביטוח אחריות אישית (PGI) הוא מוצר ביטוח חדש נוצר כדי לספק קטן עד בינוני בגודל בעלי עסקים ומשקיעים המסחרי הנדל"ן הגנה על נכסים אישיים כאשר הם לחתום על ערבות אישית עבור הלוואה מסחרית.
ערבויות אישיות כבר זמן רב עובדה של החיים עבור בעלי עסקים המבקשים הלוואה מסחרית, אבל זה לא להפחית את הסיכון הקשורים החתימה עליהם.
על ידי כך, החותם (הידוע גם כערבה) אחראי על מילוי תנאי ההלוואה במקרה של חיסול העסק. זה מעמיד את הנכסים האישיים של הערב (כגון בית, מכונית, חשבונות מכללות, חשבונות פרישה וכו ') בסיכון. PGI נועד להגן על הנכסים האישיים של הערב במצב כזה.
אם לאחר פירוק הנכסים העסקיים, המלווה יחפש נכסים אישיים כדי לפרוע את יתרת ההלוואה, PGI יכסה עד 70% מההתחייבות נטו של המבוטח, בהתאם לכיסוי שנרכש ולתנאי הפוליסה.
על ידי כיסוי של עד 70% מהתחייבות נטו של הערב, PGI מספקת למבוטח רשת ביטחון מבלי לבטל את המוטיבציה להתגבר על קשיים ולשחזר את בריאותו של העסק.
מי משלם את PGI Premium?
PGI היא פוליסה שנתית, עם פרמיה על בסיס גודל ההלוואה ומאפייני הסיכון של העסק הבסיסי. הלווה / הערב רוכש את הביטוח כדי להגן על הנכסים האישיים שלהם. הביטוח זמין לבעל העסק (ים) / ערב (ים) כפי שהם התחייבו ערבות אישית קשורה הלוואה מסחרית. כיסוי הוא בדרך כלל זמין רק לזמן מוגבל לאחר סגירת ההלוואה.
PGI הינה פוליסה שנתית, עם פרמיה בהתאם לגודל ערבות ההלוואה ומאפייני הסיכון של עסקת ההלוואות והעסקאות. עם תשובות לשאלות אחדות, ניתן להציע ציטוט ראשוני. העלות מתחילה בפחות מ 1% - מסך כל הערבות.
מי עושה PGI באמת להגן?
PGI נועד להגן על הנכסים האישיים של הלווה בעת חתימת ערבות אישית.
עם זאת, הטבות כיסוי עשוי להיות מוקצה רבים המלווים לראות רכישה של PGI מדיניות חיובית שכן הוא מספק ערך נוסף ערבות מחזקת את הבטחונות הקיימים על ההלוואה העסקית.
גבולות ביטוח אחריות אישית
סכומי הכיסוי זמינים בין 30% לבין 70% מהשווי הנקוב של ערבות אישית, לפי שיקול דעתו של הערב (ים), עד למגבלת פוליסה של 2.5 מיליון דולר. הכיסוי זמין עבור מרבית ההלוואות המסחריות והתעשייתיות (כגון קווי אשראי, הלוואות ביקוש, הלוואות לזמן ארוך, נדל "ן מסחרי, מתקני טווח ומשכנתאות מסחריות,) וכן על בסיס מצומצם מאוד, הלוואות לבניה ופיתוח. הלוואות חייב להיות מאובטח עסקאות הלוואה. כיסוי זמין גם עבור הממשלה מובטחת הלוואות כמו עסקים קטנים המינהל (SBA) הלוואות.
אבל הכיסוי אינו זמין עבור עסקאות Unsecured הלוואה או פרויקטים ספקולטיבי מאוד.
פרופיל החברה טיפוסי של לקוח הוא עסק קטן עד בינוני, בדרך כלל עם הכנסות בין 5 מיליון דולר ל -100 מיליון דולר, או נכס נדל"ן מסחרי בשווי של בין 750,000 $ ל -10 מיליון דולר. לעסק יש רקורד ביצועים עקבי עם מינימום של חמש שנים של ניסיון תפעולי ושלוש שנים של היסטוריית אשראי או מנהלים עם שיא דומה בענף.
איך PGI עובד כאשר עסקים defaults על הלוואה
במקרה של ברירת מחדל להלוואה, על המבוטח להודיע לחברת הביטוח שהנפיקה את הפוליסה. מנהל תביעות יוקצה לסייע לערבים המבוטחים להבין את הנסיבות, את משמעות ברירת המחדל, וכיצד לעבוד עד תביעה.
עוד על מארק Ricciardelli
מארק ל Ricciardelli הוא מנכ"ל ומנכ"ל, ומייסד של Asterisk Financial.
קרא עוד על מה שאתה צריך כדי לקבל הלוואה עסקית .