ההלוואות (הידוע גם בשם "מימון") במובן הכללי ביותר שלה הוא מתן זמני של כסף או רכוש לאדם אחר, בציפייה כי היא תיפרע. בהקשר עסקי ופיננסי, ההלוואות כולל סוגים שונים של הלוואות מסחריות.
ההלוואות והלוואות הן אותן עסקאות משני נקודות המבט.
מה הוא משאיל?
המלווים הם עסקים או מוסדות פיננסיים להלוות כסף, עם ציפייה כי זה ישולם בחזרה.
המלווה משולם ריבית על ההלוואה כעלות ההלוואה. ככל שהסיכון הגבוה יותר לא ישולם בחזרה, כך הריבית גבוהה יותר.
הלוואות לעסק (במיוחד עסק חדש ההפעלה ) הוא מסוכן, ולכן המלווים תשלום ריבית גבוהה יותר ולעתים קרובות הם לא נותנים הלוואות עסקיות קטנות.
המלווים לא להשתתף בעסק שלך באותו אופן כמו בעלי המניות בתאגיד או בעלים / שותפים בטפסים עסקיים אחרים. במילים אחרות, המלווה אין בעלות על העסק שלך.
המלווים יש סוג אחר של סיכון מבעלי עסקים / בעלי המניות. המלווים לבוא לפני הבעלים במונחים של תשלומים אם העסק לא יכול לשלם את החשבונות או הולך רגל . כלומר, אתה חייב לשלם המלווים בחזרה לפני שאתה ובעלים אחרים מקבלים כל הכסף פשיטת רגל.
מה הם סוגי הלוואות מסחריות?
- מימון בנקאי לעסקים קטנים הזנק הון חוזר
- מימון נכסים עבור ציוד ומכונות או כלי רכב עסקיים.
- משכנתאות
- מימון כרטיס אשראי
- מימון ספק (באמצעות אשראי מסחרי)
- הלוואות אישיות (לא מאובטחות)
סוג המלווה שתצטרך עבור הלוואה עסקית תלוי במספר גורמים:
- סכום ההלוואה. כמות הכסף שאתה רוצה לשאול משפיע על סוג של משאיל. עבור הלוואות גדולות יותר, ייתכן שתצטרך שילוב של סוגים של הלוואות מסחריות.
- הנכסים התחייבו. אם יש לך נכסים עסקיים אתה יכול להתחייב כבטוחה עבור ההלוואה, אתה יכול לקבל תנאים טובים יותר מאשר אם ההלוואה שלך אינה מאובטחת.
- סוג הנכסים. משכנתא היא בדרך כלל קרקע ובנייה, בעוד הלוואה ציוד הוא עבור מימון הוצאות הון כמו ציוד.
- הפעלה או הרחבה . הלוואה ההפעלה היא בדרך כלל הרבה יותר קשה לקבל מאשר הלוואה להרחבת עסק קיים. עבור ההפעלה, ייתכן שיהיה עליך להסתכל על כמה סוגים מסורתיים יותר של המלווים המתוארים להלן.
- תקופת ההלוואה. כמה זמן אתה צריך את הכסף? אם אתה צריך הלוואה לטווח קצר עבור ההפעלה העסקית, אתה תהיה מחפש משאיל אחר מאשר הלוואה לטווח ארוך עבור קרקע ובנייה.
מה הם סוגים שונים של המלווים?
המלווים הנפוצים ביותר הם בנקים, איגודי אשראי , ומוסדות פיננסיים אחרים.
לאחרונה, המונח המונח הוצא להתייחס מקורות מסורתיים פחות כספים עבור הלוואות לעסקים קטנים, כולל:
Peer-to-peer המלווים - גיוס אנשים, דרך ארגונים מקוונים כמו מועדון המלווים.
Crowdfunding , דרך ארגונים כמו Kickstarter, ואחרים. הדבר הטוב על המלווים האלה היא שהם אינם דורשים תשלומי ריבית!
ללוות ממשפחה וחברים. ישנם ארגונים המסייעים למיין את בעיות מסובך פיננסי אישי הקשורים עם עסקאות אלה. אם אתה שוקל הלוואה ממישהו שאתה מכיר, כדי להיות בטוח ליצור הסכם ההלוואה. הסכמים אלה נקראים לפעמים הלוואות צד פרטי.
ללוות מעצמך. אתה יכול גם להשאיל כסף לעסק שלך כחלופה להשקיע בו, אבל לוודא שיש לך חוזה כתוב כי במיוחד spells את התפקיד שלך בתור משאיל, עם תשלומים קבועים ואת התוצאות אם ברירת המחדל העסקית.
מחפש משאיל?
כאשר אתה מחפש משאיל, לשקול את סוג ההלוואה שאתה צריך, אם יש לך נכסים כדי להתחייב נגד ההלוואה, ואת הגורמים האחרים אשר יקבע את היכולת לקבל הלוואה עסקית ואת תנאי ההלוואה.
לקבלת מידע נוסף, ראה את המאמר שלי על 4 C של אשראי.
SBA הלוואות ומלווים
אתה יכול גם לשקול את מינהל עסקים קטנים , אשר עובד עם המלווים לספק ערבויות להלוואות לעסקים קטנים. שלהם 7 (א) הלוואה התוכנית מסייעת לעסקים קטנים לקבל הלוואות אשר לא אחרת זכאי בגלל "חולשות" ביישומים שלהם. SBA יש גם תוכניות הלוואה מיוחדת אחרת שהעסק שלך עשוי להיות זכאי.