שיעור ראש - ומדוע הבנק לעולם לא להציע לך את זה

ריבית הלייבור וליבור

הבנקים בדרך כלל להשתמש אמת מידה לחשב את שיעורי הריבית הם מצטטים לבעלי עסקים קטנים על הלוואות בנקאיות המוצע. לעתים קרובות, כי אמת מידה היא הריבית הממשלה. הריבית העיקרית היא מה הבנקים לגבות הלקוחות שלהם האשראי ביותר, וזה שיעור הבסיס על הלוואות החברה פורסם על ידי לפחות 75 אחוזים של 30 הבנקים הגדולים של המדינה. במקרים מסוימים, בהתאם לעסק המלווה, בעלי עסקים עשויים להיות מוצע שיעור המבוסס על אמת מידה דומה, הריבית הבין בנקאית המוצע Interbank (LIBOR).

שער הדולר האמריקאי

ריבית הפריים רלוונטית לעסקים קטנים, כי הבנקים משתמשים בה בדרך כלל כנקודת מוצא לחישוב הריבית על ההלוואות הבנקאיות. הלקוח הממוצע עסקים קטנים יכולים בדרך כלל לסמוך על הבנקים הוספת כמה נקודות אחוז לשיעור הפריים הנוכחי. בתוך תקופת כסף הדוק, עסקים קטנים עשויים לשלם אפילו שיעורי גבוה יותר. זה כמעט חסר תקדים עבור עסק קטן כדי להיות מוצע הלוואה על שער הממשלה.

קבוע לעומת משתנה

שער הפריים השתנה משמעותית לאורך זמן. בפברואר 1972, למשל, עמד שיעור הריבית על 4.5%. אז זה התחיל כמו גל כמו עלייה, בדרך כלל שינוי או רבע נקודה או חצי נקודה חודשית. היו תקופות שבהן זה נפל שוב, אבל רק במידה מסוימת. בדצמבר 1980 עמד שיעור הריבית על 21.5% מדהימים - שיא ​​של כל הזמנים.

זה סוג של טווח ואת הריבית הבסיסית התנודתיות שהיא מייצגת יכול להיות הרסני עבור עסקים קטנים, במיוחד בגלל המלווים ביצוע קצר טווח הלוואות עסקיות לעתים קרובות להכחיש עסקים קטנים הלוואה בריבית קבועה, פוטנציאל להכפיף אותם בריבית ללא ריבית אם הדולר ירים .

ככלל, זה נבון עבור בעלי עסקים קטנים כדי לקבל שיעור קבוע בסביבת ריבית נמוכה, כגון תקופת "הקלה כמותית", כי בעקבות המשבר הפיננסי 2007. בעוד שיעורי הריבית על הלוואות בריבית קבועה הם בדרך כלל נקודה או שתיים גבוה יותר מאשר הלוואה דומה עם שיעור משתנה, קבלת שיעור קבוע מעט גבוה מספק וודאות ומגן על בעלי עסקים מן סוג של שיעורי עולה בשנות ה -70.

יש לזכור כי בעלי עסקים קטנים לא משלמים 21.5 אחוזים על ידי 1980; הם בדרך כלל היו משלמים מ 1 עד 5 נקודות אחוז יותר.

הליבור

עסקים קטנים המעורבים ביבוא / יצוא או בפעילויות בינלאומיות אחרות עשויים להתמודד עם ריבית הלייבור. זהו הריבית של לילה עבור השוק Eurodollar בלונדון להלוואות. זה בדרך כלל זז יחד עם שער הממשלה, אם כי היסטורית זה היה קצת נמוך יותר תנודתי יותר מאשר הדולר האמריקאי הדולר.

מקבל את שיעור הטוב ביותר

Investopedia ממליצה להסתכל על ההלוואה שלך מנקודת המבט של הבנק. הם נוטים יותר לתת שיעור נוח ללקוח ותיק עם חשבונות מרובים מאשר למישהו שהם עשו קצת או לא עסק עם בעבר. זה גם רעיון טוב, האתר מציע, לשקול לקחת הלוואות בזמנים כאשר השוק הוא למטה. פחות לקוחות מחפשים הלוואות באותם זמנים, מה שהופך את הבנקים יותר מקובל להציע מחירים נוחים כדי לרכוש עסקים נוספים.