מה זה מסחרי ותעשייתי (C & I) הלוואה?

רעיונות גדולים עבור העסק שלך גדל הצורך מימון מסחרי ותעשייתי הלוואות הם דרך מצוינת לממן את ההתרחבות. הלוואות מסחריות ותעשייתיות (הנקראות הלוואות C & I) הן הלוואות לעסקים (לא ליחידים). הם בדרך כלל הלוואות לטווח קצר, עם בטחונות הנדרשים. שיעורי ההלוואה קשורות לשיעור הפריים או הליבור.

מסחר ותעשייה (C & I) הלוואות הן חלק חשוב וצומח של הצעות בנקאיות בארה"ב עבור עסקים.

נכון למרץ 2018, היו מעל 2,122 מיליארד דולר הלוואות, במקום מ 1,065,000,000 $ בשנת 2000.

למה יש הלוואות C & I להיות כל כך פופולרי? לדברי אמריקן בנקר, "בנק ההלוואות חשוב במיוחד עבור עסקים קטנים שאינם מסוגלים לממן השקעות על ידי הנפקת אג"ח או מניות." בגלל שהם לטווח קצר, הלוואות אלה משמשים בעיקר עבור הון חוזר או רכישת ציוד הון עבור הפעלה או הרחבה, לא כולל נדל"ן.

C & I הלוואות היתרונות והחסרונות

C & אני הלוואות פופולרי כי זה קל יותר לקחת על עצמו את החוב על ידי מקבל הלוואה עסקית מאשר יש להון המשקיעים. זה לוקח הרבה זמן וכסף כדי לאסוף את המשקיעים, ויש להם משקיעים פירושו שיש מישהו אחר להסתכל על הכתף שלך.

מימון צמיחה והרחבה באמצעות חוב - הלוואה C & I יכול להיעשות במהירות אם יש לך את הבטחונות הדרושים ומסמכי יישום ההלוואה. החיסרון של החוב הוא שיש לשלם אותו, שירות החוב (הוצאות ריבית) יכול להיות גבוה.

העסק שלך חייב להמשיך לשלם את ההלוואה, לוקח משם מזומנים הדרושים לפעולות.

מה C & אני הלוואות משמש?

ישנם זמנים בחייו של עסק קטן כאשר מימון נוסף נדרש בעת מציאת הלוואה C & I עשוי להיות מועיל:

הוֹן חוֹזֵר. הלוואות הון חוזר הן הלוואות לטווח קצר כדי לסייע לעסק עם תזרים מזומנים לצרכים.

שתי פעמים בחיים של העסק כאשר הוא עשוי להזדקק מזומנים נוספים הם בעת ההפעלה ובמהלך התרחבות. בזמנים אלה, את תזרים המזומנים גדול יותר מאשר במזומן מגיע, עד לקוחות חדשים ותשלומים יכול להיות שנוצר.

מימון הון. כדי להרחיב ולצמוח, עסקים קטנים צריכים ציוד חדש ומכונות הון אחרים (רכוש) פריטים. הלוואה C & I יכול לעזור לפתוח מחסן, להקים קו ייצור, לבצע תיקונים או שיפוצים המתקנים הקיימים, לספק חנות קמעונאית, או לרכוש מלאי של מוצרים.

רכישות ומיזוגים . העסק שלך אולי רוצה להצטרף עם הספק כדי לייצר מוצר חדש או לשלב עם מתחרה במיזם משותף. מימון אלה מיזמים עסקיים עם C & אני הלוואות היא דרך טובה לגדול העסק שלך.

מה אני צריך לקבל הלוואה C & I?

בטחונות. כפי שצוין לעיל, תצטרך בטחונות, מאגרים אתה יכול לתרום כדי לקבל הלוואה. אם אתה קונה ציוד או כלי רכב, הם יכולים לשמש כבטוחה.

ערבויות אישיות . אם אתה במצב סטארט-אפ, ייתכן שאין לך בטחונות. קשה לקבל הלוואה C & I ללא בטחונות, אבל ייתכן שתוכל למצוא משאיל אשר ייקח ערבות אישית. ייתכן שיהיה עליך להתחייב כמה נכסים אישיים.

חתימה משותפת . אם כל השאר נכשל, ייתכן שתוכל למצוא מישהו יהיה שיתוף לחתום על C & אני הלוואה. אדם זה יצטרך להיות כמה נכסים אישיים או עסקיים להשתמש כבטוחה.

מסמכים ויישום. יהיה עליך להשלים חבילה של מסמכים עבור ההלוואה. ראשית, תצטרך תוכנית עסקית מראה את הסכום שאתה צריך, מה זה ישמש, ואיך אתה מתכוון לשלם אותו בחזרה. אתה גם צריך דוחות כספיים מראה את הביצועים העסקיים בעבר שלך עסקים (ואולי אישי) חוזר מס במשך כמה שנים.

איך C & אני הלוואות השווה עם הלוואות עסקיות אחרות?

כמה הלוואות עסקיות אחרות אתה עשוי לשקול:

נדל"ן מסחרי (CRE) הלוואות הן לרכישת נדל"ן עסקי; הם המקבילה של משכנתא עבור הנדל"ן האישי. הלוואות אלו הן הלוואות לזמן ארוך, תוך שימוש בנדל"ן כבטוחה.

קו אשראי. קו אשראי הוא דרך לשים מזומנים בחשבון הבנק העסקי שלך, ואת היתרון שלה הוא שאתה משלם רק על הסכום שאתה מוציא. קו אשראי יכול להיות מאובטח או לא מאובטח, על פי הנסיבות; האשראי הלא מאובטח ממומן בריבית גבוהה יותר.

פקטורינג היא דרך להשיג מימון באמצעות חשבונות חייבים כבטוחה. החייבים הם בהנחה תלולה, אבל אתה יכול לקבל את הכסף במהירות.

האם אני יכול לקבל SBA C & I הלוואה?

בעוד עסקים קטנים המינהל (SBA) לא הלוואה ישירות לעסקים, ייתכן שתוכל לקבל סיוע SBA עם C & אני הלוואה. ייתכן שתרצה לשקול הלוואה SBA מובטחת 504, אשר ניתן להשתמש בהם עבור ציוד או הרחבה. מאמר זה מן היתרה יש מידע על כמה תוכניות אלה SBA מובטחת הלוואה.