מוצרים ושירותים תפעוליים שהופסקו

כיסוי לאחר עסקים מפסיק פעולות

כאשר עסק מפסיק פעולות, הבעלים לעיתים קרובות לתת את האחריות העסקית לשגות כיסוי. הבעלים מניחים כי עסק שאינו פועל עוד אינו זקוק לביטוח אחריות . הנחה זו עלולה להיות שגויה. בעלי עסקים לשעבר עשויים להיות אחראים לפציעות שיתרחשו לאחר שהחברה חדלה לפעול אם הפציעות נגרמות על ידי מוצרי החברה לשעבר או עבודות שהושלמו. כדי להגן על עצמם מפני תביעות, בעלי עסקים יכולים לרכוש מוצרים שהופסקו ופעולות ביטוח.

מי צריך את זה?

אתה צריך לשקול לקנות מוצרים הפסיקו להשלים את פעילות הביטוח אם החברה שלך הולך מחוץ לעסק, וזה עושה מוצר או מבצע עבודה עבור אחרים. מוצרים שהחברה מייצרת עשויים להישאר בשוק זמן רב לאחר שהחברה שלך הפסיקה לפעול. כמו כן, העבודה שתסיימו עשויה להתקיים שנים רבות לאחר שתסיימו אותה. פגמים במוצרים שלך או עבודה הושלמה עלול לפגוע במישהו אחרי החברה שלך יצאה מכלל העסק. אם הנפגע יגיש תביעה נגדך, התביעה לא תהיה מכוסה על ידי מדיניות האחריות של החברה הקודמת שלך.

מדיניות התרחשות לא לכסות פציעות עתידיות

מדוע המדיניות הקודמת שלך אינה מכסה פגיעות המתרחשות לאחר הפסקת העסק? ביטוח אחריות כללית נכתב בדרך כלל על פוליסות התרחשות. הוא מכסה תביעות או תביעות בגין נזק גוף או נזק לרכוש המתרחש במהלך תקופת הפוליסה.

היא אינה מכסה תביעות בגין נזק או נזק, שמתרחש לאחר פקיעת הפוליסה. שקול את הדוגמה הבאה:

פרנק בעל ריהוט מפואר, חברה שעושה ריהוט לבית. פרנק מחליט לפרוש, והחברה שלו מפסיקה פעולות ב -31 בדצמבר 2018. מדיניות האחריות הכללית של Fancy Furniture פוקעת בתאריך זה.

ביום 1 ביוני 2019, פרנק הוא הודיע ​​על תביעה. סטיב, התובע, רכש טבלה בחנות קמעונאית בינואר 2019. השולחן היה מיוצר על ידי ריהוט מהודר. ב- 1 במארס 2019 התמוטט השולחן, ופצע את סטיב. סטיב דורש 50,000 $ פיצויים פיצויים. מדיניות האחריות הכללית של פנסי לא תכסה את תביעתו של סטיב משום שפציעתו התרחשה לאחר פקיעת הפוליסה.

עבודה או תפעול שהושלמו

תביעות משפטיות יכולות לנבוע גם מעבודתך שהשלמת החברה לפני שהיא יצאה. לדוגמה, מייק הבעלים של נס בנייה, חברה קבלנית בנייה. נס הוא נשכר על ידי A-1 דירות לבנות חומה. נס משלים את החומה באוקטובר 2018. מייק פורש וממיס את חברת הבנייה שלו ב -31 בדצמבר 2018. מדיניות אחריות מכסה המשרד של מייק יפוג בתאריך זה.

במארס 2019, הקיר מתמוטט ופוגע בג'יין, תושבת דירה. ג 'יין תובעת מייק, הבעלים של בנייה מופלאה, עבור פגיעה גופנית. ג 'יין טוענת כי הקיר התמוטט כתוצאה של "עבודה ירודה" מופלאה. למייק אין כיסוי לתביעה במסגרת מדיניות האחריות האחרונה שלו. הפציעה של ג'יין התבצעה לאחר פקיעת הפוליסה.

מוצרים שהופסקו או פעולות כיסוי

אם אתה חושב על סגירת העסק שלך, אתה צריך לדון מוצרים שהופסקו ופעולות כיסוי עם סוכן הביטוח שלך או הברוקר לפני החברה שלך מפסיקה פעולות.

כיסוי זה דומה לביטוח פעילות מוצרים שהושלמה במסגרת פוליסת אחריות כללית. הוא מכסה תביעות בגין נזק גוף או נזק לרכוש הנובע מהמוצר או מהעבודה שהושלמה, אם הפגיעה או הנזק נגרמו במהלך תקופת הפוליסה.

מוצרים מופסקת או ביטוח תפעולי אינם מכסים את תחומי הפעילות של החברה או את פעילותה השוטפת. היא אינה מיועדת לכסות חברה שעדיין נמצאת בעסקים.

מדינות רבות חוקקו חוקים הנקראים חוק של מנוחה, אשר להגן על קבלני הבניין נגד תביעות. חוקים אלה בדרך כלל חליפות חליפה לאחר פרק זמן מסוים חלפו, כגון עשר שנים לאחר בניין הושלמה. כאשר קבלן בניין יוצא מעסקיו, הבעלים יזדקק לכיסוי תפעולי מופסק רק בזמן שבו תביעות מותרות על פי חוק המדינה.

אם אתה קבלן הבניין, לשאול את עורך הדין שלך כדי להסביר איך החוק חל במדינה שלך.

סיבות אחרות לקנות כיסוי

ייתכן שתזדקק למוצרים שהופסקו והשלמת את כיסוי הפעילות אם אתה מוכר את העסק שלך, והקונה לא יטול על עצמו אחריות בגין נזקים הנגרמים על ידי מוצרים שנמכרו לפני מועד המכירה. לדוגמה, אתה מוכר את העסק שלך ב -31 בדצמבר 2018. כתנאי למכירה, עליך לשאת באחריות לכל פציעה המתרחשת לאחר תאריך זה אם הם נובעים ממוצרים שמכרת לפני המכירה.

ייתכן שיהיה עליך גם מוצרים שהופסקו והושלם הכיסוי אם יש לך ארגון מחדש את העסק שלך מסוג אחד של ישות משפטית אחרת. לדוגמה, נניח שעברת משותפות (John Smith ו- Bill Smith) לתאגיד (Smith Inc.). הפוליסה שרשמה את Smith Inc. כמבוטח הממונה לא תכסה תביעות כנגד השותפות. השותפות תצטרך לרכוש מוצרים שהופסקו ולהשלים את פעילות הביטוח כדי להגן על השותפים מפני תביעות הנובעות מפציעות המתרחשות לאחר רה - ארגון.

עלות הביטוח

לאחר העסק מפסיק פעולות, הסיכון שלה תביעות טיפות. סיכון זה ממשיך לרדת בכל שנה. מסיבה זו, עלות המוצרים המופסקת והכיסוי התפעולי נופלת לאורך זמן. הפרמיה היא בדרך כלל אחוז מהסכום המחויב לעסק מתמשך. אחוז הירידות מתקופת מדיניות אחת לאחרת.

לדוגמה, נניח כי מוצרים שהושלמו פרמיה פעולות עבור עסק מתמשך כמו שלך הוא 30,000 $. עבור השנה הראשונה של מוצרים שהופסקו וכיסוי תפעול, המבטח עשוי לגבות, אומר 25 אחוזים של 30,000 $ או 7,500 $. הפרמיה לשנה הבאה עשויה להיות 20%.

לא אותו דבר כמו זנב כיסוי

אין לבלבל בין מוצרים שהופסקו לבין כיסוי תפעול עם תקופת דיווח ממושכת (ERP). לעתים קרובות נקרא "זנב" כיסוי, ה- ERP הוא הוראה נמצא מדיניות תביעות רבות. הוא מספק זמן נוסף לדווח על תביעות. מוצרים מדורגים והכיסוי התפעולי חלים בדרך כלל על בסיס התרחשות, ולכן כיסוי הזנב אינו רלוונטי.

מאמר בעריכת מריאן בונר