דוגמא
סטיב עובד כמנהל מכירות של Savvy Solutions, מפתח תוכנה. סטיב מבלה הרבה זמן העבודה שלו על הכביש, ולכן המעסיק שלו סיפק לו רכב החברה. סטיב כוננים את מכוניתו, טויוטה פריוס, בבית בסוף כל יום עבודה.
פתרונות מנוסים יש מדיניות בכתב לגבי השימוש במכוניות החברה. עובדים אשר מרוהטים חברה אוטומטי יכול להשתמש באותם מכוניות במהלך שעות עבודה, כולל בסופי שבוע. עם זאת, עובדים לא רשאי לאפשר לכל אחד אחר (כולל בני משפחתם) לנהוג ברכב. כל כלי הרכב של Savvy מבוטחים על אחריות רכב מסחרי נזק פיזי תחת מדיניות רכב רגיל. סמלי האוטו המכוסים על הפוליסה הם סמל 1 ( כל רכב ) לכיסוי אחריות, וסמל 2 (כלי רכב בבעלות) עבור כיסוי מקיף והתנגשות.
אשתו של סטיב, מרשה, הבעלים של הונדה כי הוא רשום על שמה בלבד. הוא מבוטח תחת מדיניות רכב אישי המפרט מרשה וסטיב כמבוטחים בשם .
הבן, בן ה -17, ג'ף, קיבל לאחרונה רשיון נהיגה. ג 'ף הוא מכוסה כנהג המבוטח על פי מדיניות אמו. סטיב הודיע לבנו של Savvy Solutions 'הגבלות השימוש ברכב. הוא אסר על ג'ף לנהוג בפריוס בשום נסיבות.
יום שבת אחד בבוקר, ג 'ף שואל את אמו על רשות לנהוג הונדה.
מרשה יורדת, וקבע כי היא צריכה את המכונית שלה כדי לבצע שליחויות. ג 'ף עומד להתווכח כאשר הוא כתמים את המפתחות של פריוס על שולחן המטבח. הוא ישאל את מכוניתו של אביו ויחזיר אותה לפני שמישהו שם לב שהיא נעלמה. הוא תופס את המפתחות כשאמא שלו לא מסתכלת ורואה את הדלת.
כעבור שעה, ג 'ף צועק טלפונים אביו. ללא שם: הוא היה תאונה עם פריוס! הוא היה בדרכו לחוף כדי לפגוש כמה חברים כשהחמיץ שלט עצור, מרחיב עוד רכב. שתי המכוניות נפגעות קשות. ג 'ף הוא לא נפגע אבל שרה, הנהג של המכונית האחרת, ספג פציעות מרובות. סטיב אסיר תודה על כך שבנו בסדר, אבל הוא מודאג מפציעתה של שרה ומהטענה הבלתי נמנעת שלה כלפי ג'ף. שרה בטח תבקש פיצוי על פגיעה גופנית ועל נזק לרכוש. האם תביעה נגד ג 'ף להיות מכוסה תחת מדיניות עסקי של Savvy פתרונות אוטומטי? אם לא, האם זה יהיה מכוסה תחת מדיניות של מרשה?
מדיניות אוטומטי מסחרי
לקבלת תביעה על אחריות אוטומטית להיות מכוסה תחת מדיניות רכב מסחרי התנאים הבאים חייבים להיות מרוצים:
- הרכב שגרם לתאונה חייב להיות רכב מכוסה.
- נהג הרכב חייב להיות זכאי כמבוטח.
- התאונה חייבת להתרחש במהלך תקופת המדיניות ובכיסוי השטח .
בתרחיש הנ"ל, המדיניות האוטומטית של Savvy Solutions מציגה סמל 1 (כל אוטומטי) לכיסוי אחריות. סמל זה כולל מכוניות בבעלות, כך פריוס (אשר בבעלות Savvy) הוא רכב מקורה. נניח שהמצב מס '3 כבר מרוצה. אבל מה עם מצב מס '2? האם ג'ף מבוטח בפוליסת ביטוח של Savvy? התשובה יכולה להיות לא.
כיסוי אוטומטי רכב מסחרי חל על המבוטח בשם (במקרה זה, פתרונות מנוסים) עבור כל רכב מקורה. זה חל גם על כל נוסע ברכב שאתה (המבוטח בשם) הבעלים או לשכור אם הוא או היא יש את רשותך להשתמש ברכב. אנשים המניעים כלי רכב ברשותכם נקראים משתמשים מתירניים.
האם ג 'ף יש רשות לנהוג פריוס? מבטח אוטומטי של Savvy יכול לטעון כי הוא לא. ג 'ף היה מודע היטב של Savvy' s פתרונות השימוש ברכב.
אביו של ג'ף הורה לו במפורש לא להשתמש ברכב. (יש הטוענים כי סטיב נתן לבנו הרשאה להשתמש במכונית כאשר הוא השאיר את מפתחות המכונית במיקום נגיש בקלות, אבל זה יהיה שנוי במחלוקת.)
מדיניות אוטומטי אישי
האם תביעה נגד ג 'ף על ידי שרה להיות מכוסה תחת מדיניות רכב אישי של מרשה? שוב, התשובה עשויה להיות לא. רוב הפוליסות רכב אישי למעט כיסוי עבור כל רכב כי הוא מרוהט או זמין לשימוש קבוע של המבוטח בשם או בן משפחתו. פריוס היה מרוהט לשימוש קבוע של סטיב. מאז סטיב הוא בן משפחה של מרשה, ההדרה תחול.
פוליסות אישיות רבות גם אינן כוללות את השימוש ברכב על ידי מבוטח שאין לו אמונה סבירה שהוא או היא זכאים להשתמש בו. ג 'ף לקח את פריוס למרות אביו היה אסור לנהוג בו.
למרות ג 'ף הוא מבוטח על פי מדיניות אוטומטי של אמו, הרכב הוא נהג בזמן התאונה לא היה רכב מכוסה. אם ג 'ף מבקש כיסוי לתביעה של שרה תחת מדיניות אוטומטי של מרשה, המבטח אוטומטי עשוי למנוע כיסוי.
כדי למנוע את הפער הכיסוי הזה, Marsha יכול לבקש מבטח אוטומטי שלה כדי להוסיף את המורחבת שאינם בבעלות כיסוי תמיכה למדיניות האישית שלה. כל עוד ג 'ף מופיע ההסבה , הוא צריך להיות זכאי כמבוטח תוך נהיגה אוטומטי של אביו של החברה. אישור זה מכסה אחריות אוטומטית ותשלומים רפואיים בלבד. הוא אינו מכסה נזק פיזי לרכב שאינו בבעלותו.