מהי הצהרה פיננסית אישית?
דוח כספי אישי הוא מסמך המציג את הנכסים האישיים שלך ואת ההתחייבויות ואת השווי הנקי האישי שלך.
המשוואה כאן היא כי נכסים מינוס התחייבויות שווה שווי נטו . אם אתה נשוי, הדוחות הכספיים האישיים עשויים להיות שילוב של הנכסים שלך ושל בן הזוג שלך.
הנכסים שלך הם הבעלות שלך על פריטים כמו בית או מכונית או השקעות.
ההתחייבויות שלך הן סכומים שאתה חייב לאחרים. לדוגמה, ייתכן שיהיה הלוואה על הבית או המכונית שלך, או שאתה עלול לחייב כסף על כרטיסי אשראי.
שֶׁלְךָ שווי נקי הוא ההבדל בין הנכסים שלך לבין ההתחייבויות שלך. לדוגמה, אם יש לך בית ומכונית עם ערך של 100,000 $, ויש לך משכנתא ומכונית הלוואה עבור $ 75,000, השווי הנקי שלך הוא $ 25,000. השווי הנקי של הפרט דומה להון הבעלים של העסק.
כלומר, זה ההבדל בין הנכסים העסקיים והתחייבויות; את כמות העסק בבעלות הבעלים. בעסק, מסמך זה נקרא מאזן .
יצוין כי דמי השכירות אינם מוצגים בדוח הכספי האישי, משום שאין בעלות.
השכרת בית או ליסינג מכונית יוצרת הוצאה חודשית, אבל אתה לא הבעלים של פריטים אלה, ולכן הם אינם נכללים על הצהרה זו.
מה זה נראה דו"ח פיננסי אישי?
מתכונת הדוח הכספי האישי הינה תקן. הוא מציג נכסים בצד שמאל והתחייבויות מימין.
שווי נטו מוצג גם בצד ימין, כדי לאזן את המשוואה.
מתי אני צריך הצהרה פיננסית אישית?
אם אתה מציג תוכנית עסקית או הלוואה עסקית בקשה למלווה, הם בטח יבקשו הצהרה כספית אישית. במקרים רבים, ייתכן שתתבקש לספק ערבות אישית עבור חלק ההלוואה, או ייתכן שיהיה עליך להתחייב חלק הנכסים האישיים שלך כדי להבטיח את ההלוואה. לפעמים זה נקרא הלוואה בטחונות.
הדוחות הכספיים האישיים יידרשו כך המלווה יכול לראות אם יש לך מספיק נכסים ואיזה סוגים של נכסים יש לך. לדוגמה, אם אתה משכון השקעות (כמו IRA או 401k), הבנק יצטרך לדעת את סכום ההשקעה ואיפה הוא נשמר.
כיצד אני מכין הצהרה פיננסית אישית?
כדי להתחיל, להתחיל לאסוף מידע על נכסים והתחייבויות. הדוח הכספי האישי מציג נכסים והתחייבויות ושווים נטו בנקודת זמן מסוימת, אז פשוט הכינו את המסמך עם המידע העדכני ביותר שיש לכם. המלווה שלך מבין כי חלק מהמידע הזה משתנה כאשר אתה הולך על ביצוע עסקאות פיננסיות אישי שלך (ביצוע תשלומים, למשל). גם ערכי ההשקעה משתנים עם הזמן.
אם אינך בטוח את הערך של הנכסים, לעשות את המיטב כדי לקבל דמות סבירה. אם המלווה רוצה להשתמש בנכס עבור ערבות על ההלוואה העסק שלך, הם יעשו הערכה.
במסגרת ההכנות שלך להצגת התוכנית העסקית שלך, אתה צריך להפעיל דו"ח אשראי מלא על עצמך, כי המלווה בהחלט לעשות את זה. זה אומר מקבל לא רק את הציון אצבע משולשת, אבל דוח זה מראה פרטים.
כמה פרטים על הנכסים וההתחייבויות האלה: מה לכלול ומה לא לכלול.
- מזומן בחשבון בדיקה או חיסכון. היתרה האחרונה היא בסדר, כי הנתונים האלה תמיד משתנים.
- חשבון IRA, 401k או חשבון פרישה אחר .
- חשבונות ברוקראז ' אחרים, המציגים את היתרה האחרונה.
- עותק של ההצהרה האחרונה על משכנתא הבית שלך, עם יתרת החוב. לקבלת משכנתא, ייתכן גם צריך הערכה לאחרונה.
- עותק של ההצהרה האחרונה על הלוואה לרכב שלך , הלוואה סירה, הלוואות אחרות אחרות.
- אין לכלול רהיטים ומוצרי משק הבית כרכוש פרטי. פריטים אלה אין ערך למלווה כי הם לא יכולים להימכר כדי לשלם את ההלוואה.
- אתה יכול לכלול פריטים מיוחדים של רכוש אישי אם יש להם ערך משמעותי ואתה יכול לאמת את הערך עם הערכה. לדוגמה, כולל עתיקות או תכשיטים עשוי להיות מתאים.
- כלול חוב כרטיס אשראי בהתחייבויות. למעשה, כל החוב עשוי להופיע על דוח אשראי.
- כלול כל חוב יש לך במשותף עם מישהו אחר (שנקרא "אחריות מותנית". לדוגמה, אם אתה שותף החותם על הלוואה עם מישהו, הקפד לשים את זה בדו"ח.
- אם אתה חייב כסף מפסק דין תביעות קטן או משעבוד או פסק דין אחר, כולל אלה; הם רשומות ציבוריות. המלווה רשאי לבדוק רשומות בית המשפט כדי לראות אם יש לך התחייבויות כלשהן.
- אם יש לך מסים שלא שולמו בשנים קודמות, סכום זה צריך להיכלל. מסים אלה כוללים מס הכנסה פדרלי ומדינתי וכל מס שכר עסקים , אשר אתה אחראי אישית.
- המלווה אולי רוצה לדעת את מקורות ההכנסה שלך (ראה את הטופס SBA להלן). זה רעיון טוב לרשום את המידע הזה, ולהיות מסוגלים להציג את ההכנסה באמצעות החשבון שלך בודק או בדיקת העסק .
מנהל עסקים קטנים (SBA) יש דוגמה אישית דו"ח כספי אתה יכול להשתמש. טופס זה יעזור לך לוודא שלא החמצת שום דבר
כאשר הזנת את כל המידע על נכסים והתחייבויות, הדבר האחרון לעשות הוא לחשב את השווי הנקי שלך. אם יש לך ערך שלילי נטו (אתה חייב יותר ממה שאתה הבעלים), אז שיהיה. אל תנסה לשנות את המסמך על ידי ביטול התחייבויות או הערכת נכסים. רק תן לזה להיות מה שהוא.
מה הכי חשוב לזכור על הצהרה פיננסית אישית?
הצהרה זו היא מסמך כללי המפרט את הדברים שאתה הבעלים ואת הדברים שאתה חייב, אבל משאיל גם רוצה תיעוד של בעלות והתחייבויות. לדוגמה, אם יש לך משכנתא הביתה, המלווה אולי רוצה הערכה על הבית הצהרה המציגה את יתרת עדיין חייב על המשכנתא.
אם אתה חושב שאתה צריך להכין הצהרה פיננסית אישית, להיות בטוח יש לך גם את הרשומות תמיכה מוכן לחלוק עם משאיל. זה יהפוך את תהליך ההלוואה קל ומהיר.
לבסוף, הקפד להיות כנים, מלאים ומדויקים בעת הכנת והצגה של הדוח הכספי האישי שלך. אם אתה מסתכל על מסמך SBA הדוחות הכספיים, תראה כי "ביודעין עושה הצהרה שקר על טופס זה היא הפרה של החוק הפדרלי ..." ו מזויף הקובע המצב הכלכלי האישי שלך לבנק יכול להיות מזיק בדיוק כמו.