הנחת סיכונים
מבטחים נמצאים בעסק של נטילת סיכונים.
כאשר מבטח מנפיק חוזה ביטוח, הוא מסכים לקחת סיכונים מסוימים בשם המבוטח בתמורה לפרמיה. מבטחים קובעים אילו סיכונים יש להניח על בסיס הסתברויות. הם מרוויחים כסף על ידי הבטחת מספר גדול של מבוטחים בעלי מאפיינים דומים והסתברות נמוכה להפקת הפסדים.
כדי להישאר בעסק, מבטח חייב להיות בררנים לגבי סוגי הסיכונים שהיא מניחה. אחרת, היא יכולה לשלם יותר כסף בתביעות ובהוצאות מאשר גובה בפרמיות. אם הכנסות ההשקעה שלה אינו מכסה את החסר, המבטח יכול להיות חדל פירעון.
כל מבטח מחליט איזה סוגי סיכונים הוא רוצה לבטח ומה הכיסויים הוא רוצה למכור. לאחר שהחליט על אסטרטגיית שוק, המבטח יוצר כללי חיתום. על חתמי המבטח לעמוד בכללים אלה בעת בחירת מועמדים ומדיניות חידוש .
מה החתמים מחפשים
בעת הגשת בקשה לביטוח עסקי למבטח, חתם יעריך את הסיכונים של החברה שלך.
אצל חתם, מבקש ביטוח מהווה סיכון לתביעות עתידיות. החתם ינתח את העסק שלך כדי לאמוד את הרגישות שלו להפסדים עתידיים. אם העסק שלך עומד בתקני החיתום של המבטח, החתם ינפיק מדיניות.
חתמי הביטוח משתמשים הן במידע אובייקטיבי והן בסובייקטיבי בעת סקירת בקשות הביטוח.
דוגמאות למידע אובייקטיבי כוללות את גיליון העבודה של דירוג החוויה שלך, את היסטוריית התביעות שלך ואת דוח הרכב. דוגמה של מידע סובייקטיבי הוא סימון על יישום הביטוח שלך על ידי סוכן הביטוח שלך המציין כי הבניין של החברה שלך במצב מצוין.
חתם עשוי לקבל מידע אובייקטיבי וסובייקטיבי על העסק שלך ממקור יחיד. לדוגמה, נניח המבטח שלך מבצעת בדיקה פיזית של הנחותיך. הדו"ח מגלה כי הבניין שלך יש גג מתכת (עובדה אובייקטיבית) וכי נוהלי משק הבית שלך משביעות רצון (דעה סובייקטיבית).
מה ההיבטים של העסק שלך לעשות חתמים כאשר מודד את הסיכונים של החברה שלך? התשובה משתנה במקצת בהתאם לסוג הביטוח שאתה מחפש. לדוגמה, חתם רכוש יתייחס לבניית הבניין, תפוסה, הגנה וחשיפה ( COPE ). חיתום אוטומטי יעריך את רשומות הנהיגה של העובדים שלך. ישנם גם מספר גורמים מסחריים חתמים לשקול לא משנה איזה סוג של ביטוח אתה קונה. הנה כמה דוגמאות:
- מיקום העסק של החברה שלך
- היסטוריית ההפסד של החברה שלך
- אופי הפעילות העסקית של החברה שלך
- מספר השנים שהחברה שלך נמצאת בעסקים
- מכירות שנתיות או הכנסות שנוצרו על ידי העסק שלך
- סוג של ארגון עסקי (הבעלות הבלעדית, תאגיד וכו ')
- אם המשרד שלך יש תוכנית בטיחות רשמית
- שם המבטח הקודם שלך
- בין אם כל ביטוח נדחה, בוטל או לא חודש בשלוש השנים האחרונות
- בין אם אתה או כל מנהל החברה הועמד לדין או הורשע במרמה, שוחד או הצתה
- בין אם יש לך אש לא תקין או הפרות קוד בטיחות
- בין אם סבלת כל פשיטת רגל, טרפה או repossession ב 5 השנים האחרונות
הפחתת הסיכון שלך
יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להקטין את הסיכון של החברה שלך להפסדים. אלה אסטרטגיות הפחתת הסיכון יכול להפוך את העסק שלך אטרקטיבי יותר למבטחים.
הם יכולים גם לעזור להפחית את הפרמיות שלך.
צעד חשוב אחד הוא להקים תוכנית בטיחות רשמית (אם לחברה שלך אין כבר אחד). פנה למבטח שלך אם אתה זקוק לעזרה בהגדרת התוכנית שלך. לחנך את העובדים שלך על התוכנית שלך פעם זה במקום. עודד אותם לעזור לך לאכוף אותה.
שנית, ודא כי במקום העבודה שלך עומד בכל הסטנדרטים OSHA החלים. אם יש לך שאלות בנוגע לתקנים, פנה לסוכנות לקבלת סיוע. כדאי גם לשקול ניצול של משאבים חינם של OSHA עבור עסקים קטנים. לדוגמה, אתה יכול לשאול OSHA לארגן בדיקה בטיחות חינם של הנחותיך. אתה יכול גם לבקש בדיקה ללא סיכון בריאותי חינם על ידי NIOSH.
דרך שלישית לצמצם את הסיכונים של החברה שלך היא לבקש ייעוץ מהמחלקה לבקרת סיכונים של המבטח שלך. נציג בקרת סיכונים יכול לבקר באתר שלך ולהציע הצעות לגבי דרכים להפחית תאונות. להקשיב לעצה ולעשות כל השינויים הם ריאלי.
אסטרטגיה הרביעית הפחתת הפסד היא לנתח את הטענות הקודמות שלך. שקול איך התאונות התרחשו ומה היית יכול לעשות כדי למנוע אותם. לאחר מכן, בצע את השינויים הדרושים כדי למנוע הפסדים דומים בעתיד. לדוגמה, נניח שאחד העובדים שלך הסתיים ברכב נוסעים בעת שנסע ברכב בבעלות החברה. כאשר התאונה התרחשה, העובד שלך דיבר בטלפון סלולרי. אתה יכול לעזור למנוע תאונות עתידיות הנגרמות על ידי נהיגה מוסחת על ידי איסור על העובדים להשתמש בטלפונים הסלולריים שלהם בעת הפעלת רכב.