האם אני צריך אחריות אישית עבור הלוואה עסקית?

בימים אלה קשה כלכלית, ערבות אישית היא כמעט תמיד הכרחי עבור הלוואה עסקית, במיוחד עבור הלוואות הזנק.

מהי ערבות אישית?

ערבות אישית היא פשוט הסכם אתה לחתום מסכים להחזיר את ההלוואה באופן אישי אם העסק לא יכול לשלם. זה כמו שאתה שיתוף החותם על ההלוואה. הסכם זה מחייב גם אם העסק שלך אינו קשור אליך באופן אישי, כמו תאגיד או חברה בערבון מוגבל (LLC).

אם התאגיד נכשל, למשל, ולא יכול לשלם את החשבונות שלה, ערבות אישית שלך יכול להיות מופעל על ידי המלווה.

ערבות אישית עשויה להידרש מבעל העסק גם אם העסק הוא ישות משפטית נפרדת, כמו תאגיד או LLC.

ערבות אישית יכולה להיות מאובטחת על ידי נכסים אישיים, כמו ההון העצמי של הבעלים, או שהוא עשוי להיות מאובטחת, מבוסס רק על הבטחות של תום לב של הלווה. הערבות מחייבת את הלווה כדי להבטיח לעשות טוב על ההלוואה, גם אם העסק לא יכול להחזיר

מדוע יש צורך בערבות אישית?

החל עסק קטן היא הצעה מסוכנת, וכן עסק קטן סטארט הלוואה היא ההלוואה הכי מסוכן בנק יכול לתת. גם אם אתה יכול לקבל הלוואה SBA הלוואה, סביר להניח שתידרש עדיין לחתום על ערבות אישית. מנהל עסקים קטנים (SBA) אומר, "כל הבעלים של 20% או יותר של העסק [a] מתבקשים לספק ערבות אישית על מנת לקבל הלוואה מובטחת SBA."

גם אם אתה לא משתמש SBA הלוואה ערבות, רוב הבנקאים עדיין דורשים ממך יש ערבות אישית עבור start-up ההלוואה שלך. הבנק רוצה שיהיה לך נתח פיננסי להצלחת העסק והם רוצים שתבין שאתה לא יכול פשוט ללכת מן העסק אם זה נכשל ולהשאיר את הבנק מחזיק את התיק.

מה אם אין לי נכסים להתחייב?

גם אם אין לך נכסים, ייתכן שתידרש לחתום על מסמך ערבות אישית לא מאובטחת. אם יש לך נכסים, כמו הון עצמי בבית, אתה כנראה צריך להתחייב להם להסכים להשתמש בהם כדי להחזיר את ההלוואה אם ​​העסק שלך לא יכול לשלם את זה. אם אתה מוצא שותף החותם, אדם זה חייב להיות מוכן לשעבד נכסים כנגד ההלוואה. דודה מיני בבית אבות ללא נכסים לא הולך להיות מקובל כמו שיתוף החותם.

במילים אחרות, אם אתה רוצה start-up הלוואה עסקית, סביר להניח שאתה עדיין לא צריך כל בטחונות העסק להתחייב, אז אתה כמעט בוודאות יהיה צורך (א) במזומן, מ -20 אחוזים ל -50 אחוזים של ערך ההלוואה,) ב (נכסים אישיים אשר אתה מקצה לבנק במקרה של ברירת מחדל על ההלוואה. אם אין לך את הדברים האלה, יש סיכוי טוב לא תקבל את ההלוואה. אם אתה מקבל את הבנק להסכים ההלוואה, לסמוך על היותו נדרש לספק ערבות אישית.

האם אני עדיין יכול לקבל הגנה מפני אחריות?

אתה עשוי להיות מסוגל להפיק תועלת הגדרת העסק שלך כחברה מוגבלת אחריות (LLC) או S תאגיד ; אחד מגופים אלה עדיין עשוי להועיל בהגנה על נכסים אחרים מפני היותם נצרכים על ידי אחריות העסק.

אבל אל תצפו להסתתר מאחורי מבנה עסקי כשמדובר לשלם את ההלוואה הבנקאית שלך אם יש לך חתם כי ערבות אישית. בדוק עם המס שלך יועצים פיננסיים לפני קבלת החלטה על סוג העסק.