תרחיש הפסד עסקים

חשיבותה של סיקור ההכנסות העסקיות

שאלה אחת, כי בעלי עסקים רבים לשאול אם הם זקוקים לכיסוי הכנסה עסקית . התשובה לשאלה זו מוצגת בצורה הטובה ביותר על ידי דוגמה. התרחיש הבא מראה מה יכול לקרות אם הנכס העסקי שלך נפגע על ידי רוח, אש או סכנה אחרת, והעסק שלך נאלץ לסגור.

הפרחים של סטיב

סטיב הבעלים של חנות פרחים בשם פרחים של סטיב. סטיב מפעילה את החנות שלו בחלל מסחרי הוא שכר דירה במרכז העיר.

הכנסות החנות נגזרות לחלוטין ממכירת פרחים. סטיב קונה פרחים לחתוך סיטונאים ולאחר מכן מוכרת אותם ללקוחות קמעונאיים. הוא מוכר פרחים בחבורות ועוד בסידורים.

פרחי סטיב יש אזור עבודה בחלק האחורי של החנות מצויד עם מקרר נכנס. ההליכה משמשת לאחסון פרחים בכמויות גדולות, כמו גם להסדרים שהושלמו. בחנות יש גם שטח קמעונאי ללקוחות. באזור זה יש מקרר אחד כי סטיב משתמש כדי להציג הסדרים קטנים.

עסק הפרחים של סטיב מבלה את רוב ההכנסות ברוטו על אספקה ​​(פרחים, אגרטלים, סרטים וכו '), שכר דירה, שכר, ושירותים. ההכנסה ברוטו של סטיב הוא כ 600 $ ליום. הוא מוציא בממוצע $ 400 ליום להשכרה, שירותים, משכורות, פרחים וצרכים עסקיים אחרים. החנות מרוויח רווח לפני מס של 200 דולר ליום, וזה מקובל על סטיב. סטיב יש המבוטח החנות שלו תחת מדיניות הנדל"ן המסחרי .

הפוליסה אינה כוללת הכנסה עסקית או כיסוי הוצאות נוסף .

סטיב 's הפסדים

יום אחד, סופת טורנדו דרך העיר, לפגוע קשות בחנות של סטיב. הבניין אינו שמיש עכשיו. המקררים נעלמו. פנים החנות נפגע וכל הפרחים נהרסו. סטיב מגיש תביעה למבטחו.

כעבור כמה ימים נראה שמאי ביטוח בודק את הנזק. המכוון מתייחס סטיב קבלן שיכול לעשות את התיקונים. לאחר מכן הוא מנפק המחאה כך סטיב יכול להחליף את מקררים איבדו.

כאשר סטיב יוצר קשר עם ספק הציוד שלו, הוא לומד כי קשה להשיג מקררים בגלל הסערה. הספק שלו יספק ציוד חדש, אבל זה לא יגיע שבועיים. הוא שומע חדשות רעות יותר מהקבלן. הקבלן לא יכול להתחיל לעבוד על החנות של סטיב במשך שלושה שבועות. התיקונים ייקח שבוע. את החנות של סטיב אפשר לסגור במשך חודש.

רבים (אך לא את כל) ההוצאות של סטיב ימשיכו אחרי האסון למרות העסק שלו נסגר. סטיב חייב לשלם את שכר הדירה ואת שירותיו. כדי לשמור על חוזה הפרחים הסיטונאי שלו, סטיב חייב להזמין מינימום עם הספק שלו. סטיב 's פרחים הוא incurring על 300 $ ליום בהוצאות למרות העסק אינו מניב הכנסות. זה עולה ל 9,000 $ לחודש בהוצאות. לאחר העסק הוא והפעלה שוב, זה יהיה צורך לייצר רווח במשך מספר חודשים כדי לפצות על אובדן הכנסה.

כיסוי הכנסות עסקיות

זה עכשיו 30 יום מאוחר יותר. סטיב לא הרוויח הכנסה נטו (רווח נקי לפני מסים) בעוד חנות הפרחים נסגרה.

העסק גם צבר 9,000 $ בהוצאות המשך ($ 300 ליום 30 פעמים). אם הטורנדו לא היה מתרחש, החנות היתה יוצרת רווח נקי של 6,000 דולר (200 דולר ליום 30 יום). בגלל הסערה, סטיב 's פרחים סבלה הפסד הכנסות עסקיות של $ 15,000 ($ 6,000 ב הפסד הפסד בתוספת $ 9,000 בהוצאות המשך). לו סטיב רכש ביטוח הכנסה עסקית , ההפסד של 15 אלף דולר היה מכוסה.

שים לב כמה טפסים הכנסה עסקית כוללים סוג של deductible שנקרא תקופת המתנה. תקופת המתנה טיפוסית היא 72 שעות. תקופת המתנה של 3 ימים תפחית את ההכנסה העסקית של סטיב ב -1,500 דולר.

כיסוי הוצאות נוספות

נניח שזה היום שאחרי הטורנדו. ספק הפרחים של סטיב לא הושפע מהסערה. מאז סטיב עדיין יש גישה לפרחים, הוא מחליט לשכור שטח במקום אחר שבו להפעיל את העסק שלו באופן זמני.

הוא ישתמש בחלופה החלופית עד שתיקן את מקומו הקבוע. סטיב מהלכים כמה פריטים ששרדו את הטורנדו למיקום הזמני. הוא שוכר מקרר, קונה אספקה, והוא פועל בתוך כמה ימים.

אם סטיב ירכוש כיסוי הוצאות נוסף, העלויות שהצטברו לו כדי להפעיל את העסק שלו במיקום הזמני היו מכוסות. הביטוח שלו היה מכסה את הדברים הבאים:

• עלות לשכור את הבניין הזמני
• עלות לשכור את המקרר הזמני
• עלות המעבר למיקום הזמני, וכן עלות המעבר למיקום הקבוע שלו לאחר השלמת התיקונים
• עלות האספקה ​​הדרושה להפעלת העסק במיקום זמני

סוף כל סוף

בעוד התרחישים המפורטים לעיל הם oversimplified, הם מדגימים את הערך של הכנסות עסקיות הוצאות כיסוי נוסף. כיסויים אלה יכולים למנוע עסק קטן נכשל לאחר אסון . עסק החסרים כיסויים אלה עלול להיכשל גם אם הוא מבוטח על הפסדים פיזיים תחת מדיניות רכוש מסחרי.

מאמר בעריכת מריאן בונר