מהו COBRA?
"COBRA" מייצג את חוק התקציב המאוחד של אומניבוס משנת 1985, ובמיוחד לכותרת X של החוק. סעיף X כולל הוראות להמשך כיסוי ביטוחי בריאות לחברי קופות החולים אשר איבדו את ביטוחם בשל "אירוע זכאי".
החוק קובע כי אם המעביד מעוניין לקחת ניכוי מס על עלויות ביטוח בריאות, עליו לאפשר לעובדים אשר מכוסים על ידי התכנית להמשיך את הכיסוי לפי עלות העובד בשיעור הקבוצה לתקופה.
מהו זכאות COBRA?
העובד חייב לעמוד בדרישות מסוימות כדי להיות זכאי עבור יתרונות COBRA:
- הוא חייב לעבוד עבור מעסיק שיש לו 20 עובדים או יותר. עובדים במשרה חלקית נחשבים באחוזים של עובדים במשרה מלאה. COBRA אינו זמין לעובדים מכוסים על ידי תוכניות בריאות בחסות הממשלה הפדרלית, כנסיות וכמה ארגונים דתיים.
- העובד חייב להתפטר מרצונו או הופסק באופן לא רצוני מסיבות שאינן התנהגות חמורה. ייתכן שגם הוא צמצם את שעותיו, כך שהוא כבר אינו זכאי לכיסוי הבריאותי של החברה.
- בן הזוג עשוי להיות זכאי לכיסוי אם העובד זכאי עבור Medicare, אם בן הזוג והעובד הם גרושים או מופרדים באופן חוקי, או עם מותו של העובד.
- ילד תלותי עשוי להיות זכאי לכיסוי אם הילד מאבד את הסטטוס התלוי לפי כללי תוכנית המעסיק.
אחריות המעסיק
- מעסיקים חייבים להבטיח כי הכיסוי COBRA הניתנים לנמענים זכאים זהה לכיסוי תוכנית הבריאות של עובדים הנוכחי דומה. אם הטבות עובד לשנות, כיסוי קוברה חייב להשתנות גם כן.
- מעסיקים נדרשים להודיע לעובדים על זכותם להמשיך את הכיסוי כאשר הם מסיימים את העסקה או כאשר מתקיים אירוע זכאות אחר.
כמה דוגמאות
- סם הוא הניח על ידי סמית אלקטרונית. הוא זכאי לרכוש כיסוי COBRA כדי לשמור על ביטוח בריאות הטבות בעוד הוא מחפש עבודה אחרת.
- אלן היא בת זוגו של חוליו. היא הפכה זכאית כיסוי COBRA כאשר הוא מת.
- סוזן, בתה של אנה, הפכה זכאית כיסוי COBRA כאשר היא בת 25 ולא היה מוסמך עוד כתלות תחת הבריאות של העובד אנה.
כמה חסרונות
זכאות עבור COBRA ישמור על הבריאות שלך במקום במשך תקופה של זמן, אבל COBRA יהיה כנראה יעלה לך יותר ממה שאתה משלם עבור כיסוי בזמן שאתה מועסק. המעסיק שלך ישלם כנראה חלק הפרמיות שלך כהטבה של התעסוקה והוא כבר לא נדרש לעשות זאת אם תבחר כיסוי קוברה לאחר סיום.
עלות הכיסוי המלא תיפול לך. משרד העבודה האמריקני מציע להסתכל לתוך אפשרויות כיסוי אחרות והשוואת עלויות. לא לקפוץ ב COBRA פשוט כי זה זמין ואתה זכאי. ייתכן שתוכל למצוא כיסוי פחות יקר במקומות אחרים.
COBRA נמשך רק למשך פרק זמן מסוים, כך שבסופו של דבר אתה צריך למצוא כיסוי ביטוח בריאות חלופי בכל מקרה. COBRA בדרך כלל משתרע מתאריך האירוע המזכה למשך 18 או 36 חודשים, בהתאם לאופי האירוע המכהן שלך, למרות שתכניות מסוימות עשויות להציע תקופות ארוכות יותר של כיסוי.