ומה לומר ולעשות הבא
זה מאוד קשה עבור עסק חדש כדי לקבל הלוואה מבנק מסחרי עבור ההפעלה העסקית. עסקים חדשים הם למעשה הלוואות מסוכן ביותר של כל בנק או המלווה עלול להיתקל. אז הם מבינים שהם עצבני על הלוואות ההפעלה.
למה עסקים עסקיים הם מסוכנים
כדי להבין מדוע חברות סטארט-אפ חדשות מסוכנות עבור המלווים העסקיים, עלינו להביט בארבעת האשראי של C (בטחונות, הון, יכולת, אופי).
המלווים מצפה הלווה יש
- הון - נכסים עסקיים אשר ניתן להשתמש בהם כדי ליצור מוצרים או שירותים אשר יכול להיות מזומן כדי לבצע תשלומים על הלוואות עסקיות. עסק חדש, במיוחד עסק שירות, יש כמה נכסים עסקיים.
- בטחונות - מזומנים לתרום לעסק. בעל עסק חדש יש בטחונות מועטים, אלא אם הוא או היא יכולים להשתמש בנכסים אישיים או יש שיתוף החותם עם הנכסים להתחייב.
- קיבולת - רקורד כדי להראות כי העסק יש את היכולת לייצר מספיק כסף כדי להחזיר את ההלוואה.
- אופי. זה בעיקר דירוג אשראי טוב. אם יש לך דירוג אשראי טוב, אם כי, זה לא אומר שאתה יכול לקבל הלוואה עסקית, אבל דירוג גרוע יהיה כנראה לקבל אותך משם במהירות.
הבנקים הם יצירתיים למדי כאשר מדובר מסיבות לא אומר לא הלוואה ההפעלה. אלו הן תשובות אופייניות על ידי הבנקים לזוג צעיר אשר מחפשים הלוואה כדי להתחיל בפועל מקצועי.
תגובות בנק טיפוסי בקשות הלוואה ההפעלה - ואת התגובה שלך
רק בגלל.
הבנקים יגידו בפשטות, "אנחנו לא נותנים הלוואות לחברות סטארט-אפ".
התגובה שלך: עבור אל בנקים אחרים. לפעמים לוקח זמן למצוא את האדם הנכון.
100% בטחונות.
בנק אחד אמר שהוא ייתן הלוואה של 80,000 $ בריבית של 8% אם הלווים יחתמו על החתימה שלהם 80,000 $ בבנק (בריבית של 5%).
כאשר הלווה שאל אותם למה הוא לא צריך פשוט לקחת את 80,000 $ כדי להתחיל את העסק שלו, הם הגיבו, "בדרך זו אתה מקבל אשראי עסקי."
התגובה שלך: אתה לא יכול לקבל אשראי עסקי אלא אם יש לך עסק. להזיז או לשקול חלופות אחרות.
הגבלת סכום ההלוואה. בנק אחר היה רק לתת להם 50,000 $, ואמר כי היה גבול "SBA להלוות הלוואות סטארט-אפים".
תגובתך: לפני שתדבר עם בנקים, דבר עם SBA. גלה את הקריטריונים שלהם. כמה בנקים מוכנים יותר להתמודד עם ניירת נוספת הטרחה של הלוואות SBA. אתה יכול ללכת SBA ולקבל אישור מהוסס, לנתק את התנגדות הבנק.
הון מעלים. בנק ששמעתי עליו אמר שהוא רוצה "הזרקת הון נדרשת" (כלומר, במזומן מהבעלים, אם הבנק ילווה 80 אלף דולר ויחייב 30 אלף דולר מהבעלים, הבנק באמת משלם רק 50,000 דולר.
התגובה שלך: להיות מוכנים על ידי הצעת שיתוף החותם (מישהו יתחייב לעזור לך עם דרישות ההון.
אשראי אישי הלוואות סטארט אפ
בגלל עסקים חדשים אין אשראי משלהם, הבנק צריך להסתכל על הקרדיט של האנשים שבבעלותם את העסק. הבנקים לעתים קרובות להכחיש בקשות הלוואה ההפעלה כי האשראי האישי של הלווה יש בעיות.
לדוגמה:
- הבעיה עשויה להיות קטנה כמו דירוג שלילי אחד על דוח האשראי שלך, אבל זה יכול להיות כל מה שנדרש עבור בנק לומר לא.
- דירוג אשראי נמוך גם להשפיע על היכולת להשיג מימון ההפעלה. בימים אלה, כל ציון מתחת 800 הוא חשוד, כך תצטרך לדעת את דירוג האשראי שלך ולעבוד כדי להעלות אותו.
דרכים לקבל הלוואה ללא מימון הבנק
הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות אם אתה הכחיש מימון הבנק היא ללכת למקורות מימון אחרים או המלווים חלופיים .
קרא עוד על SBA 7 (א) תוכנית הלוואה באתר SBA.