סכום הכיסוי המצוין

כאשר קשה להעריך את הערך של הרכב, הרכב יכול להיות מבוטח על בסיס סכום נקוב . מאמר זה יסביר מה משמעות הסכום האמור, וכיצד הוא שונה מהערך המוסכם והערך הכספי בפועל. הדוגמה הבאה ממחישה מצב אופייני שבו ניתן להשתמש בסכום כמותי.

דוגמא

אתה הבעלים של Paramount לייצר, הספק הסיטונאי של פירות וירקות. רכשת רק משאית גדולה שאתה מתכוון להשתמש בהובלת תוצרת.

המשאית היא בת 25 אבל יש לה מנוע חדש. יש לה גם בלמים חדשים, צמיגים חדשים ומכשיר הרמה חדש.

יש לך לשים סכום ניכר של כסף לתוך המשאית ואתה רוצה להגן על ההשקעה שלך. אתה יוצר קשר עם סוכן הביטוח שלך ולבקש ממנה להוסיף את המשאית למדיניות המסחר שלך אוטומטי . אתה אומר לסוכן שלך שאתה רוצה לבטח את המשאית עבור אחריות אוטומטית , כיסוי מקיף התנגשות.

הסוכן שלך טלפונים לך למחרת עם חדשות רעות. הספק האוטומטי שלך אינו רוצה לבטח את הרכב לנזק פיזי . המבטח טוען את הערך של המשאית קשה מדי להעריך לפי גיל הרכב ואת שדרוגים שביצעת. עם זאת, המבטח שלך מציע לך ויתור. זה יהיה לבטח את המשאית עבור נזק פיזי על בסיס הסכום כאמור .

סכום סכום נקוב

סכום הכיסוי המצוין נקבע בדרך כלל כאשר קשה לקבוע את הערך של הרכב המבוטח.

משאיות (במיוחד דגמים ישנים) מכוסים בדרך כלל בדרך זו. מכוניות עתיקות מכוסים גם על בסיס כמות כאמור תחת מדיניות רכב מסחרי.

רכב מכוסה על בסיס סכום נקוב על ידי אישור המצורפת למדיניות שלך. אתה (המבוטח) קובע את שווי הרכב.

ערך זה מופיע לאחר מכן בהסבה כמגבלת הביטוח. סכום הכיסוי המצוין כפוף לניכוי, המצוין בהסבה מתחת לגבול.

סכום התביעה המתוקן מתקן את הגבלת הוראות הביטוח במדיניות רכב מסחרית. בהיעדר האישור, כיסוי הנזק הפיזי אינו כפוף למגבלה. אם רכב מכוסה פגום על ידי סכנה מכוסה המבטח שלך ישלם את העלות לתקן או להחליף את הנכס פגום, או את הערך הכספי בפועל של הנכס, לפי הנמוך.

לא גבול מובטחת

כאמור לעיל, הערך שתקצה לרכב שלך יהפוך לגבול הביטוח בסכום הסכום שנקבע. עם זאת, הסכום שאתה מקבל עבור הפסד עשוי להיות פחות מהסכום האמור.

בהתאם לסכום הסכום שנקבע, רוב המבטח שלך ישלם על הפסד בתאונה אחת היא לפחות של הבאים:

1. ערך מזומן בפועל של הנכס הפגוע;
2. עלות לתקן או להחליף את הנכס פגום; אוֹ
3. הגבלת הביטוח (סכום נקוב) באישור

לדוגמה, נניח שיש לך מחושב את הערך של משאית התוצרת שלך להיות 50,000 $. יש לך המבוטח את המשאית תחת כיסוי מקיף עם $ 1,000 deductible.

טורנדו שואג דרך העיר ומשמיד את המשאית שלך. המבטח שלך מכריז על משאית הפסד מוחלט . המבטח שלך עשוי להחליט כי החישובים שלך של הערך של המשאית מדויקים. זה משלם לך $ 49,000 ($ 50,000 מגבלה פחות 1,000 $ deductible).

לחלופין, המבטח שלך עשוי להחליט שהערך שהוקצה למשאית שלך גבוה מדי. המבטח שלך קובע כי הערך המזומן בפועל של המשאית שלך הוא 35,000 $. מאז הערך בפועל במזומן (35,000 $) הוא פחות מגבול הביטוח ($ 50,000), מבטח משלם לך רק 34,000 $ ($ 35,000 פחות $ 1,000 deductible).

מפזרים מערך מוסכם

כשיטה להערכת הנכסים, הסכום האמור שונה מהותית מהערך המוסכם . כאשר הנכס מוערך על בסיס ערך מוסכם, אתה ומבטח שלך מסכים על שווי של הנכס כאשר הכיסוי מתחיל.

אם הנכס ניזוק או נהרס, ההפסד מותאם על בסיס הערך המוסכם. כאשר רכוש המוערך על בסיס סכום נקוב פגום, ההפסד מותאם בהתאם לסכום הנקוב רק אם סכום זה נמוך מהערך הכספי בפועל של הנכס או עלותו או תיקוןו.

משמש למטרות דירוג

מגבלת הביטוח המפורטת בסכום הסכום שנקבע משמשת בעיקר לצורכי דירוג . בדרך כלל, הפרמיות הנגבות בגין כיסוי נזקי גוף על משאית מבוססות על עלות הרכב כאשר הוא חדש. בהתאם לסכום הסכום שנקבע, הפרמיה מבוססת על הסכום האמור) גבול הביטוח (. הסכום האמור עשוי להיות נמוך משמעותית מהעלות החדשה. לפיכך, אישור עשוי לחסוך לך כסף על פרמיות נזק פיזי.

הטבות למבטח

מבטחים מצטטים שני יתרונות של כיסוי סכום נקוב עבור המבוטח. אחד הוא החיסכון האפשרי על פרמיות נזק פיזי. יתרון שני הוא כי האישור מאפשר לך לבטח כלי רכב יש לך התאמה אישית על פי הערך האמיתי שלהם. כמובן, זה יתרון רק אם יש לך לחשב את הערך של הרכב שלך במדויק.

סכום הכיסוי המפורט מספק יתרון גדול למבטח. אם הרכב נגרם הפסד מוחלט, המבטח אינו מחויב לשלם את גובה הביטוח (הערכת השווי האמיתי של הרכב). במקום זאת, המבטח יכול לשלם את הערכתו של הערך הכספי בפועל של הרכב.