כאשר הרכב שלך הוא הפסד כולל?

אם רכב בבעלות החברה נפגע בתאונת דרכים, המבטח האוטומטי של החברה עשוי להכריז על הפסד כולל. המבטח רשאי לבחור "בסך הכל" ברכב שנראה כי נגרם לו נזק קל בלבד. זה מתסכל בעלי עסקים רבים. הנה תרחיש אופייני.

זה היה רק ​​נזק קל!

פרד פרגוסון בדיוק סיים שיחת טלפון עם שמאי ביטוח והוא לא מאושר. פרד הבעלים של פרגוסון פרחים, חנות פרחים קמעונאית.

מכונית מסחרית שמשמשת להפקת פרחים נפגעה בתאונה בשבוע שעבר. עובד של פרד נסע חזרה לחנות לאחר שהגיע למשלוח, כשפגע בחלקת קרח שחור. הנהג איבד את השליטה במשאית והטנדר נחת לתוך עץ. למרבה המזל, העובד לא נפגע.

פרד יש לבטח את ואן תחת תקן מדיניות רכב רגיל. הוא רכש הן כיסוי מקיף התנגשות. הטנדר נגרם רק נזק מזערי (לדעתו של פרד בכל מקרה), אבל המבטח הכריז על הפסד מוחלט. פרד הוא כועס על זה כפי שהוא מאמין ואן ניתן לתקן. הוא גם לא מרוצה מהחישוב של המבטח בערך המזומן בפועל של הרכב. לדברי המבטח שלו, טנדר של פרד שווה פחות ממחצית הסכום שהוא שילם על זה לפני כמה שנים!

אופציות על התביעות של מבטח

סעיף התנאים במדיניות רכב מסחרית סטנדרטית מאפשר למבטח מספר אפשרויות בעת מתן מענה לאובדן נזק פיזי .

המבטח רשאי לתקן או להחליף את הרכב הפגום או הגנוב . לחלופין, זה עלול לקחת את כל או חלק של המכונית פגום כמו הצלה על ערך זה משא ומתן עם המבוטח או נקבע על ידי הערכה.

אם הרכב נגנב, המבטח רשאי לתקן את הנזק שנגרם לו ולאחר מכן להחזיר אותו למבוטח.

אם המבטח מצהיר על הרכב הפסד כולל, הוא יחשב את הערך הכספי בפועל של הרכב. חישוב המבטח יכלול התאמה לפיחות ולמצב הפיזי של הרכב.

מתי הוא רכב הפסד כולל?

בדרך כלל, רכב נחשב הפסד מוחלט כאשר העלות לתקן אותו עולה על ערך המזומנים בפועל שלה. מבטחים לשקול מגוון של גורמים בעת חישוב הערך של הרכב. אלה כוללים את:

• גיל
• מַצָב
• קריאת מד מרחק
• ציוד ותכונות
• הפחתת ערך
• שווה בשוק הרכב המקומי

המבטח משווה את עלות התיקון של הרכב לערך המזומן בפועל על ידי חלוקת האחד על ידי האחרון. התוצאה נקראת סף התביעות הכולל , והיא מתבטאת באחוזים. לדוגמה, נניח הרכב יעלה $ 8,000 לתקן ו ACV שלה הוא 10,000 $. סף התביעות הכולל לרכב הוא 80% (8,000 / 10,000). כאשר הסף מגיע לאחוז מסוים, המבטח יהיה "סך הכל" את המכונית.

בחלק מהמדינות נקבע סף התביעות הכולל על פי חוק. שיעור סטטוטורי הוא בדרך כלל איפשהו בין 60% ל 100%, עם 75% להיות הנפוץ ביותר. במדינות שבהן נקבע סף על פי דין, מבטח אינו יכול להכריז על רכב הפסד כולל, אלא אם הגיע לסף שנקבע על ידי המדינה.

מדינות אחרות מאפשרות לכל מבטח לקבוע את סף התביעות הכולל שלו.

לאחר שהרכב הוכרז כאובדן מוחלט, מבטל המבוטח טופס ושולח אותו לרשות הרישוי של כלי הרכב. הטופס מודיע לרשות כי הרכב הושלם. לא ניתן לנהוג ברכב הכולל במצב הנוכחי.

כלי רכב מודרניים יקרים לתיקון

מכוניות מודרניות צפויות להיות יותר מאשר כלי רכב ישנים יותר. הסיבה לכך היא כי כלי רכב מודרניים מורכבים, המורכבות שלהם עושה אותם יקרים לתקן. רבים מהפונקציות הפנימיות שלהם ממוחשבות. אם רכיב מערכת פגום בתאונה, הנזק יכול להיות קשה לזהות ולתקן.

כיום, תיקון אוטומטי חנויות צריך ציוד מתוחכם כי הוא יקר לרכוש ויקר כדי לשמור. מכניקה צריכה הכשרה מקיפה כדי לבצע משימות בסיסיות.

עלויות הציוד וההדרכה מועברות ללקוחות.

גורם נוסף המשפיע על עלויות התיקון הוא החומרים שמהם נעשות מכוניות מודרניות. חומרים אלה הם קל משקל, כך מכוניות להשתמש פחות דלק. חומרים קלים גם להגן על הנוסעים על ידי crumpling בהתרסקות. עם זאת, חומרים אלה יכולים להיות קשים, אם לא בלתי אפשרי, לתקן. שקעים בלוח מקומט לא ניתן להלום כמו אלה במכוניות ישנות יותר. במקום זאת, כל הלוח חייב להיות מוחלף. עלויות להוסיף במהירות מכוניות רבות כל כך "הסתכם" ולא תוקן.

רכב הצלה

רכב שהוכרז הפסד כולל בדרך כלל יש ערך הצלה. המבטח בדרך כלל משלם את בעל הרכב את הערך הכספי בפועל של הרכב ושומר על רכב פגום כמו הצלה. על המבטח לקבל תעודת הצלה מהמדינה. תעודת הצלה משמשת כראיה לבעלות משפטית, והיא מחליפה את כל הכותרות הקודמות לרכב. לאחר המבטח יש את האישור זה בדרך כלל מוכרת את הרכב לחברה הצלה אוטומטית.

בחלק מהמדינות, אתה יכול לשמור על "רכב" הרכב על ידי תשלום למבטח את ערך הצלה. רכב הצלה לא יכול להיות מונע אלא אם כן הוא לתקן מחדש נרשם כלי רכב הצלה להחיות. על מנת שהרכב יירשם מחדש, עליו לעבור בדיקה יסודית על ידי רשות הבדיקה של המדינה. אם אתה לא מתכוון לנהוג את המכונית אבל רוצה לשמור את זה עבור חלקים, אתה יכול לקבל אישור רכב בלתי רלבנטי.