מזומן (תזרים) הוא באמת המלך

הבנה וניהול תזרים מזומנים יכול לעשות או לשבור את העסק שלך

אחד השיעורים החשובים ביותר ליזמים צריך ללמוד, לעתים קרובות בכאב, הוא במזומן הוא באמת המלך. אני לא מדבר על כסף נייר - אני מדבר על תזרים מזומנים . במילים פשוטות, זה לא משנה כמה כסף מגיע בעתיד אם אין לך מספיק כסף כדי להגיע מכאן לשם. עובדים לא יכולים לחכות על המשכורות עד הלקוחות שלך לשלם. בעל הבית שלך לא אכפת לך שאתה מדבר למשקיעים יהיה כסף בעוד כמה חודשים.

הספקים עשויים שלא להיות מוכנים להרחיב את האשראי שלך עוד ואתה לא תוכל לרכוש את הסחורה שאתה צריך כדי לספק ללקוח שלך ולקבל תשלום.

עסקים נוספים להיכשל מחוסר תזרים מזומנים מאשר חוסר רווח. למה זה? שתי סיבות עיקריות:

1. בעלי עסקים הם לעתים קרובות לא מציאותי בניבוי תזרים המזומנים שלהם. הם נוטים להעריך יתר על המידה ולהעריך את ההוצאות.
2. בעלי עסקים אינם מצפים למחסור במזומן ונגמרים, ומכריחים אותם להשעות או להפסיק את הפעילות, למרות שיש להם לקוחות פעילים.

נתחיל בהבחנה בין רווחיות ותזרים מזומנים:

הרווח הוא ההפרש בין ההכנסות וההוצאות. ההכנסה מחושבת בעת המכירה, במקום כאשר התשלום המלא מתקבל. כמו כן, ההוצאות מחושבות בזמן הרכישה מתבצעת, ולא כאשר אתה משלם את הצעת החוק.

תזרים המזומנים הוא ההפרש בין תזרימי מזומנים (מזומנים נכנסים בפועל) לבין תזרימי מזומנים (מזומנים יוצאות בפועל). ההכנסה אינה נספרת עד לקבלת התשלום וההוצאות אינן מחושבות עד לביצוע התשלום. תזרים המזומנים כולל גם הזרמת הון חוזר ממשקיעים או מימון חוב.

תזרים המזומנים מחושב לעתים קרובות על בסיס חודשי, שכן רוב מחזורי החיוב הם חודשיים. רוב הספקים יהיה בדרך כלל לאפשר מקום קרוב לשלושים ימים לשלם. עם זאת, בעסק עתירי מזומנים עם הרבה מחזור מלאי, כמו מסעדה או חנות נוחות, ייתכן שיהיה צורך לחשב על בסיס שבועי או אפילו יומי.

כיצד פרויקט תזרים מזומנים

1. התחל עם כמות המזומנים על היד - את יתרת חשבון הבנק הנוכחי שלך (ים) בתוספת מטבע בפועל מטבע.
2. ערכו רשימה של תשלומים צפויים - תשלומי לקוח, גבייה על חובות גרועים, ריבית או רווחים להשקעה וכו '. לא רק לרשום את הסכום אלא גם כאשר הוא יגיע.
3. צור רשימה דומה של תזרים צפוי - שכר, תקורה חודשית, תשלומים על חשבונות זכאים או חוב אחר, מסים לתשלום או להפריש לתשלום עתידי, רכישות ציוד, הוצאות שיווק, וכו '

שים את כל זה לתוך גיליון אלקטרוני בסדר כרונולוגי (מדריך ממציאים שלנו יש חודשי תזרים המזומנים גליון עבודה, או PlanWare מציעה חינם בסיסית cashflow מתכנן אתה יכול להשתמש כנקודת התחלה). אם בשלב כלשהו יש לך מאזן מזומנים שלילי או אפילו אחד קטן מאוד, יש לך בעיה פוטנציאלית.

זה הכי טוב להיות שמרנית מאוד, כלומר, אומדן תזרימי נמוך יותר ו מוקדם יותר outflows מאוחר יותר. אם אתה בסופו של דבר עם עודף מזומנים, זה יכול לכסות אותך על מחסור במזומן צפוי בעתיד, או להיות השקיעו משהו כדי לעזור לגדל את העסק שלך - לא תהיה לך בעיה למצוא משהו שימושי לעשות עם הכסף. מצד שני, אם אתה בסופו של דבר עם מחסור במזומן צפוי, אתה יכול בסופו של דבר לפגוע האשראי שלך, לאבד ספקים, צורך לחתוך עובדים, או מחוץ לעסק לחלוטין.

עקוב אחר הפעולות שלך

שמור עותק של התחזית שלך, אבל לעקוב אחר תזרים המזומנים בפועל שלך גם כן. השוואת זה לתחזית שלך יעזור לך להבין איפה יש לך misestimated או להתעלם משהו בתכנון שלך. בעבר תזרים מזומנים ופרויקטים תזרימי מזומנים עתידיים הם בין הליבה פיננסיים תצטרך כחלק מתוכנית העסק שלך עבור משקיעים פוטנציאליים. לאחר כמה חודשים של מעקב אחר זה, תוכלו גם למצוא את זה כלי ניהול הכרחי.