מימון הון
ייתכן שיהיה לך קצת מזומנים אתה רוצה לשים לתוך העסק עצמך, כך יהיה הבסיס הראשוני שלך.
אולי יש לך גם משפחה או חברים המעוניינים הרעיון העסקי שלך והם רוצים להשקיע בעסק שלך. זה אולי נשמע טוב על פני השטח לך, אבל גם אם זה הסדר הטוב ביותר עבורך, ישנם גורמים עליך לשקול לפני שאתה קופץ פנימה אם תחליט לקבל השקעות ממשפחה וחברים, אתה תהיה באמצעות טופס של מימון שנקרא הון עצמי.
דבר אחד שאתה רוצה להיות ברור על זה אם את המשפחה והחברים רוצים להשקיע את העסק שלך או הלוואה לך קצת כסף עבור העסק שלך. זוהי הבחנה מכרעת! אם הם רוצים להשקיע, אז הם מציעים לך הון עצמי . אם הם רוצים להלוות לך כסף עבור העסק שלך, אז זה די שונה והוא נחשב למעשה מימון החוב.
יתרונותיו של הון עצמי
- אתה יכול להשתמש במזומן שלך ושל המשקיעים שלך כאשר אתה מפעיל את העסק שלך עבור כל start-up עלויות, במקום לבצע תשלומים גדולים הלוואה לבנקים או ארגונים אחרים או יחידים. אתה יכול לצאת לדרך ללא נטל החוב על הגב.
- אם הכנת תשקיף עבור המשקיעים שלך והסביר להם כי הכסף שלהם נמצא בסיכון של העסק החדש שלך סטארט אפ, הם יבנו שאם העסק שלך נכשל, הם לא יקבלו את כספם בחזרה.
- תלוי מי המשקיעים שלך, הם עשויים להציע סיוע עסקי יקר כי ייתכן שלא. זה יכול להיות חשוב, במיוחד בימים הראשונים של חברה חדשה. ייתכן שתרצה לשקול המשקיעים מלאך או מימון הון סיכון . בחר את המשקיעים בחוכמה!
החסרונות של מימון ההון
- זכור כי המשקיעים שלך יהיה למעשה הבעלים של פיסת העסק שלך; כמה גדול זה חתיכת תלוי כמה כסף הם משקיעים. אתה כנראה לא רוצה לוותר על השליטה של העסק שלך, אז אתה צריך להיות מודע לכך כאשר אתה מסכים לקחת על המשקיעים. המשקיעים מצפים נתח של רווחים שבו, אם אתה מקבל מימון החוב, בנקים או יחידים רק לצפות ההלוואות שלהם נפרעו. אם אתה לא מרוויח במהלך השנים הראשונות של העסק שלך, אז המשקיעים לא מצפים לקבל תשלום ואתה לא צריך את הקוף על הגב שלך להחזיר הלוואות.
- מאז המשקיעים שלך הבעלים של פיסת העסק שלך, אתה צפוי לפעול לטובתם, כמו גם שלך, או שאתה יכול לפתוח את עצמך עד תביעה. במקרים מסוימים, אם אתה עושה ניירות ערך של המשרד שלך זמין רק כמה משקיעים, ייתכן שלא צריך להיכנס הרבה ניירת, אבל אם אתה פותח את עצמך עד למסחר ציבורי רחב, הניירת עשויה להציף אותך. אתה צריך לבדוק עם ניירות ערך הנציבות כדי לראות את הדרישות לפני שאתה מקבל החלטות על איך נרחב אתה רוצה לפתוח את העסק שלך להשקעה.
מימון חוב
אם תחליט שאתה לא רוצה לקחת על המשקיעים ואת רוצה שליטה מוחלטת של העסק עצמך, ייתכן שתרצה להמשיך מימון החוב כדי להתחיל את העסק שלך.
אתה כנראה תנסה לנצל את מקורות הכסף שלך הראשון באמצעות הלוואות אישיות, הלוואות להון הביתה, ואפילו כרטיסי אשראי . אולי משפחה או חברים יהיה מוכן להלוות לך את הכספים הדרושים בריבית נמוכה יותר ותנאי החזר טוב יותר. הגשת בקשה הלוואה עסקית היא אפשרות נוספת.
היתרונות של מימון החוב
- מימון החוב מאפשר לך שליטה על הגורל שלך לגבי העסק שלך. אין לך משקיעים או שותפים כדי לענות ואתה יכול לעשות את כל ההחלטות. אתה הבעלים של כל הרווח שאתה עושה.
- אם לממן את העסק שלך באמצעות החוב, הריבית לך להחזיר על ההלוואה שלך היא לניכוי מס. משמעות הדבר היא כי הוא מגן חלק מהכנסות העסק שלך ממסים ומוריד את חבות המס שלך מדי שנה. הריבית שלך היא בדרך כלל על בסיס הריבית הממשלה .
- המלווה (ים) שממנו אתה ללוות כסף לא חולקים את הרווחים שלך. כל מה שאתה צריך לעשות זה לבצע את תשלומי ההלוואה בזמן.
- אתה יכול לבקש הלוואה לעסקים קטנים המינהל כי יש תנאים נוחים יותר עבור עסקים קטנים יותר מאשר המסורתיים הלוואות בנקאיות מסחריות.
החסרונות של מימון החוב
החסרונות של גיוס כספים עבור עסק קטן עשוי להיות נהדר. ייתכן שיהיה תשלומי הלוואה גדולה בדיוק בזמן שאתה צריך כספים עבור עלויות הזנק. אם אתה לא עושה את תשלומי ההלוואה בזמן כרטיסי אשראי או בנקים מסחריים , אתה יכול להרוס את דירוג האשראי שלך ולעשות גיוס בעתיד קשה או בלתי אפשרי. אם אתה לא עושה את תשלומי ההלוואה בזמן למשפחה וחברים, אתה יכול לסנן את היחסים האלה.
עבור עסק חדש, בנקים מסחריים עשויים לדרוש ממך להתחייב הנכסים האישיים שלך לפני שהם יתנו לך הלוואה. אם העסק שלך הולך תחת, תאבד את הנכסים האישיים שלך.
בכל פעם שאתה משתמש מימון החוב, אתה מפעיל את הסיכון של פשיטת רגל . ככל מימון החוב אתה משתמש, גבוה יותר את הסיכון של פשיטת רגל. חישוב יחס החוב להון כדי לקבוע כמה החוב המשרד שלך נמצא בהון שלה.
כמה יגידו לך שאם אתה לשלב את העסק שלך, הנכסים האישיים שלך בטוחים. אל תהיה בטוח כל כך. גם אם לשלב, רוב המוסדות הפיננסיים עדיין דורשים עסק חדש להתחייב עסקים או נכסים אישיים כבטוחה עבור העסק שלך הלוואות. אתה עדיין יכול לאבד את הנכסים האישיים שלך.
וזה הכי טוב; חוב או הון עצמי? זה תלוי בסיטואציה. ההון הפיננסי שלך, משקיעים פוטנציאליים, מעמד האשראי, תוכנית עסקית, מצב המס, מצב המס של המשקיעים שלך, ואת סוג העסק שאתה מתכנן להתחיל כל יש השפעה על החלטה זו. תמהיל החוב והלוואות הון שאתה משתמש יקבע את עלות ההון עבור העסק שלך.
שני מקורות מסורתית יותר של הון עבור העסק שלך
מלבד חוב הון העצמי, ישנם שני מקורות מסורתיים אחרים של הון עבור העסק שלך. ההכנסות התפעוליות ומכירת הנכסים יכולים גם ליצור כסף עבור המשרד שלך. הפוך את החלטות המימון בתבונה!