מבט על מימון הסחר ומה זה יכול להציע את העסק שלך
עסקים קטנים לעיתים קרובות יש גישה מוגבלת מאוד הלוואות וצורות אחרות של מימון ביניים כדי לכסות את עלות הסחורה הם מתכננים לקנות או למכור.
גם עם אישור ההזמנה עבור מוצרים, בנקים רבים לא יספקו הלוואות או משיכת יתר להגנה על סוגים אלה של עסקאות.
בעלי עסקים, קטנים וגדולים כאחד, לא רוצים שיהיה להם כסף משלהם במשלוחים של סחורות שיכולים, למשל, להימשך ארבעה עד שישה שבועות או יותר כדי להגיע מיצרן בחו"ל.
מצד שני, חברות המייצאות כמויות גדולות של סחורות אינן יכולות להרשות לעצמן להמתין עד שמוצרי הייצוא שלהן הגיעו ליעד מרוחק אחר שבועות, לאחר קבלת התשלום. מקורות מסוימים מעריכים כי למעלה מ -80 אחוזים מהסחר העולמי תלויים במימון הסחר, דבר המסייע לסחורה להמשיך לנוע גם כאשר לחברות אין מספיק תזרים מזומנים פנימי למימון העסקאות עצמן.
איך התהליך עובד
מתווכים מסחריים כגון בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים מפקחים על עסקאות פיננסיות שונות בין קונה (יבואן) לבין מוכר (יצואן).
אלה מוסדות פיננסיים צעד כדי לממן את העסקאות בין הקונה לבין המוכר. עסקאות אלה יכולות להתרחש באופן מקומי או בינלאומי. הזמינות של מימון הסחר הולידה צמיחה עצומה בסחר הבינלאומי.
מימון סחר מכסה סוגים שונים של פעילויות כגון הנפקת מכתבי אשראי, הלוואות, forfaiting, ייצוא אשראי ומימון , ו factoring.
תהליך המימון המסחרי כולל מספר גורמים שונים, כולל הקונה והמוכר, איש העסקים, סוכנויות האשראי לייצוא ומבטחים.
.1 מימון סחר מקטין את סיכון התשלומים
בימים הראשונים של הסחר הבינלאומי, רבים מהיצואנים לא היו בטוחים אם, או מתי, היבואן ישלם להם על הסחורה שלהם. עם הזמן, היצואנים ניסו למצוא דרכים להקטין את הסיכון לאי-תשלום מצד היבואנים. מצד שני, היבואנים היו מודאגים גם לגבי ביצוע תשלומים קודמים על סחורות מיצואן, שכן לא היה להם כל ביטחון אם המוכר אכן יספק את הסחורה.
מימון המסחר התפתח כדי להתמודד עם כל הסיכונים הללו על ידי האצת תשלומים ליצואנים, והבטיח ליבואנים כי כל הסחורה הורה שנשלחו. בנק היבואנים פועל לספק ליצואן מכתב אשראי לבנק היצואן כתשלום לאחר הצגת מסמכי המשלוח.
לחלופין, הבנק של היצואן רשאי לתת הלוואה עסקית ליצואן ועדיין לעבד את התשלום על ידי היבואן כדרך לשמור על אספקה של סחורות פעיל במקום לשמור על היצואן מחכה התשלום של היבואן. ההלוואה שניתנה ליצואן תוחזר על ידי בעל העסק כאשר מתקבל תשלום היבוא על ידי בנק היצואן.
2. הפחתת לחץ על יבואנים ויצואנים כאחד
מימון הסחר הוביל לצמיחה עצומה של כלכלות העולם, משום שהוא גשר על הפער הפיננסי בין היבואנים והיצואנים. היצואן אינו חושש עוד מתשלום היבוא של יבואן, ויבואן בטוח שכל הסחורה שהוזמנה נשלחה על ידי היצואן, כפי שאומתה על ידי איש העסקים.
.3 מוצרים ושירותים שונים למימון סחר
אנשי מקצוע בתחום המסחר, כגון בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, מציעים מוצרים ושירותים שונים בהתאם לצרכים של חברות ועסקאות מסוגים שונים:
- מכתב אשראי: זוהי הבטחה של בנק היבואן ליצואן, באומרו כי לאחר שהיצואן יציג את כל מסמכי המשלוח כפי שנקבעו בהסכם הרכישה של היבואן, יממן הבנק באופן מיידי את היצואן / המוכר.
- ערבות בנקאית: בנק פועל כערבה למקרה שהיבואן או היצואן לא יעמדו בתנאי החוזה. הבנק לוקח יוזמה לשלם סכום כסף למוטב.
אלה שני מוצרים שונים וריאציות שונות כדי להתאים סוגים שונים של עסקאות ונסיבות.
4. Factoring במימון המסחר
זוהי שיטה נפוצה מאוד בשימוש על ידי היצואנים כדרך להאיץ את תזרים המזומנים שלהם. בהסכם מסוג זה, היצואן מוכרת את כל חשבוניותיו הפתוחות לאיש כספים (הגורם) בהנחה. גורם זה ממתין עד התשלום על ידי היבואן. זה משחרר את היצואן מן הסיכון של חובות רעים מספק הון חוזר להם לשמור על המסחר. הגורם, או איש הכספים המסחרי, מרוויח כאשר היבואן משלם את מלוא המחיר המוסכם על הטובין, שכן היצואן מכר את חובות הלקוחות בהנחה לחברת הפקטורינג.
5. Forfaiting
זהו סוג של הסכם לפיו היצואן מוכרת את כל החשבונות שלו לחייב forfaiter בהנחה מסוימת תמורת במזומן. בכך מעביר היצואן את החוב שהוא חייב ליבואן לזוכה. חייבים לקבל את החייבים שנקנו על ידי היועץ הבנקאי. זאת בשל העובדה כי היבואן לוקח את הסחורה על אשראי, ומוכרת אותם לפני תשלום כל הכסף לאולפן.