עמלות עסקה על כרטיס אשראי פרמיה הגרוע
הפדרציה הקנדית של עסקים עצמאיים (CFIB) יש להרכיב כרטיס אשראי תרשים תרשים המפרט רבים של סוגים ספציפיים של כרטיסי אשראי זמין בקנדה.
כאשר מסתכלים על הרשימה תראה, למשל, כי עמלת העסקה מחויב סוחר כאשר לקוח משתמש מאסטרקארד רגיל הוא 1.75 אחוזים, אבל אם הלקוח משתמש בכרטיס MasterCard Premium High Spend, עמלת העסקה היא 2.71 אחוזים. חלק מאסטרקארד בקטגוריה העולמית / עלית עולמית נושאים עמלות עסקה גבוהות אף יותר.
לעסק קטן שעבד 100,000 $ בשווי של עסקאות בכרטיסי אשראי בכל חודש, ההפרש .96 אחוז שנזקף עבור עסקאות כרטיס פרימיום יעלה 960 $ נוספים לחודש, תוספת של 11,520 $ בשנה. השתמשתי שיעורי מאסטרקארד כדוגמה, אבל הייתי יכול בקלות כמו בחר ויזה; שיעורי העסקה ויזה בצע את אותו מודל של כרטיסי פרימיום בשימוש כדי לחלץ דמי העסקה גבוה יותר מן הסוחרים.
וגם חברות אשראי כבר שאיבה החוצה כרטיסי אשראי פרמיה. "יש כיום מספר עצום של כרטיסים בשוק היום בקנדה, עם יותר מ -200 כרטיסי מאסטרקארד וויזה בתרשים המחירים שלנו בלבד", אומר דן קלי, נשיא ומנכ"ל CFIB.
השדולות של CFIB לשינוי
הפדרציה הקנדית לעסקים עצמאיים (CFIB) החלה את הקמפיין שלה כנגד העלות הגבוהה של דמי העסקה של כרטיסי אשראי קנדיים בנובמבר 2008, והיא סייעה בפיתוח קוד ההתנהגות של ענף כרטיסי האשראי והחיוב בקנדה, אשר נכנס לתוקף ב -17 באוגוסט, 2010.
עם זאת, למרות שיש קוד אשר גם מאסטרקארד וויזה הסכימו מרצון ללכת אחריו היה דבר טוב, הבעיה של דמי מסיבית שנגבו על עסקאות כרטיס אשראי פרמיה נשאר, CFIB המשיך הלובי, דוחף תיקונים קוד זה היה:
- לאפשר לסוחרים לקבל כרטיסי עלות נמוכה יותר מאשר מותג אחד ללא דרישה לקבל גבוה יותר "עלות" כרטיסי פרימיום או היטל עבור קבלת כרטיסי עלות גבוהה יותר.
- יש את כל עלות גבוהה יותר כרטיסי אשראי כדי להיות נדרש להיות ממותגים בנפרד כמו "פרימיום" כמו רוב הצרכנים עדיין לא יודע כמה כרטיסי אשראי תשלום נוסף עבור סוחרים.
- להוסיף כללים בנוגע לתשלומים ניידים ולנושאים הקשורים למעבדים.
בשנת 2012 את הלשכה תחרות של קנדה לקח ויזה ו מאסטרקארד לבית המשפט על overcharging וכבוד כל הקלפים הכללים.
המקרה שלפני בית הדין לתחרות
בית הדין לתחרות "הינו גוף משטרתי, הפועל באופן עצמאי מכל מחלקה ממשלתית", אשר שומע תיקים העוסקים בעניינים כלכליים ועסקיים כגון מיזוגים, פרסום מטעה והרגלי סחר מגבילים (או, במלים אחרות, מקרים הנוגעים לעניינים הנובעים מה חוק התחרות).
(שים לב כי בית הדין התחרות הוא נפרד מן הלשכה תחרות אשר היא סוכנות עצמאית אשר אוכף את חוק התחרות.
לשכת התחרות היא הסוכנות החוקר תלונות ושולח אותם להישמע על ידי בית הדין תחרות אם יש צורך.)
הטענה לפני בית הדין התחרותי היתה כי ויזה ומאסטרקארד היו מעורבים בהתנהגות אנטי תחרותית, והחוזים המגבילים שלהם אפשרו לשתי חברות כרטיסי האשראי להכתיב תנאים למוכרים (טיעון שכמובן לא נשמע לי מופרך כאשר לוקחים בחשבון את זה ויזה ומאסטרקארד היוו 92% משוק כרטיסי האשראי בקנדה, ועסקו בכ -322 מיליארד דולר של עסקאות בכרטיסי אשראי בשנת 2011).
תנאים אלה אפשרו ל- Visa ול- MasterCard לחייב עמלות עסקה של יותר משלושה אחוזים במקרים מסוימים, עמלות שלפי נתוני הלשכה, היו בין הגבוהים בעולם וגייסו 5 מיליארד דולר לתעשיית כרטיסי האשראי מדי שנה.
Wile את התחרות בית הדין אין את היכולת להטיל פסק דין כספי נגד שני כרטיסי אשראי זה יכול להכריח אותם לשנות את שיטות ההפעלה שלהם. לשכת התחרות רצתה שהקמעונאים יוכלו לעשות שני דברים שלא הורשו לעשות:
- מסרבים לקבל כרטיסי אשראי בעלות גבוהה, אך עדיין מקבלים אחרים מאותו מותג.
- מוסיפים תוספות כדי לבטל את דמי העסקה הגבוהים הנגבים בגין כרטיסי אשראי פרמיה.
בחודש יולי 2012, ויזה ומאסטרקארד (יחד עם מספר בנקים מרכזיים) יישבו תביעה ארוכת טווח, שלטענתם מנפיקי הכרטיס קשרו קשר עם עמלות עסקה קמעונאיות. ויזה, מאסטרקארד והבנקים האמורים הסכימו לשלם קמעונאים בארה"ב לפחות 6 מיליארד דולר - ותנאי ההסדר אפשרו לקמעונאים בארה"ב את הזכות לגבות את הלקוחות שלהם יותר אם הם משלמים באמצעות כרטיסי אשראי.
החלטת בית הדין של התחרות
עם זאת, ביום 23 ביולי, 2013 החליט בית הדין התחרותי כי התביעה כנגד דמי השכירות הגבוהים של כרטיסי אשראי פרמיה אינה מבוססת.
בעוד שהמקרה פוטר למעשה על בסיס טכני, בית הדין אכן בחן את המקרה ואמר כי היה סירב להוציא צו וציין כי הפתרון הנכון לחששות שהועלו על ידי הממונה הוא מסגרת רגולטורית.
בלשכת התחרות, ג'ון פקמן, אמר בהודעה כי הלשכה מאוכזבת מאוד מהחלטת בית הדין וכי "אנו נסקור את ההחלטה בקפידה כדי לקבוע את הצעדים הבאים".
תגובה אחרת להחלטה
איגוד הצרכנים של קנדה היה "אקסטטי" על ההחלטה, בטענה שזה ניצחון ענק עבור הצרכנים. מאסטרקארד וויזה, כפי שהיית מצפה, נופלות אל המחנה האקסטטי; שתי החברות מיד הוציא הצהרות לשבח את ההחלטה. מצד שני, דן קלי, נשיא הפדרציה הקנדית של עסקים עצמאיים, כינה את ההחלטה הפסד גדול עבור הסוחרים הקנדית ונשבעה להילחם על.
גם המועצה הקמעונאית של קנדה התאכזבה. "הקנדים משלמים יותר ממה שהם צריכים להיות במרשם בגלל העמלות הגבוהות האלה", אמר דובר הקמעונאות דיוויד ווילקס. "סך של יותר מ -6 מיליארד דולר בשנה, לדמי השפעה אלה יש השפעה שלילית על סוחרים וצרכנים כאחד" (חדשות CBC).
המאבק המתמשך
במהלך השנים 2013 - ו 2014 המשיך ה - CFIB לעבוד על בעיית העמלות הגבוהות של כרטיסי אשראי על ידי הצטרפותו עם אינטרק לשליחת כלים לעידוד הלקוחות להשתמש בחיוב במקום באשראי ובשיתוף פעולה עם כל השחקנים בתעשייה ובממשלה להפחתת עלויות העיבוד ושיפורים בגילוי ויישוב סכסוכים.
בחודש נובמבר 2014 הודיעו ויזה ומאסטרקארד על הפחתה ראשונה של עמלות צולבות (10% בממוצע), בתוספת קיפאון של חמש שנים. (שים לב כי אמריקן אקספרס אינה חלק מההסכם.) בחודש אפריל 2015 עודכנה כללי ההתנהגות של כרטיסי אשראי ותעודת חיוב בקנדה על מנת לכלול תשלומים ניידים, הגנה על הפחתות שכר והוספת מגבלה של שישה חודשים ל - - חידוש. השינויים שבוצעו בשנת 2015 כוללים:
- סוחרים יוכלו לבטל את החוזים שלהם אם מעבד התשלומים שלהם מעלה תעריפים או לא יעביר חיסכון מויזה / מאסטרקארד;
- הקוד כולו יחול כעת על תשלומים לנייד;
- מעבדי תשלום יכולים לחדש את החוזה באופן אוטומטי רק עד שישה חודשים, כך שיהיו פחות סוחרים בחוזים גרועים.
עמלות העסקה בכרטיסי אשראי עבור בתי עסק בקנדה עדיין גבוהות, והקוד אינו מגן על סוחרים מחתימת חוזי עיבוד "רעים".
מה אתה יכול לעשות בתור בעל עסק קטן?
היכרות עם קוד ההתנהגות של כרטיסי האשראי כרטיס חיוב בקנדה. הן ויזה קנדה והן מאסטרקארד קנדה הסכימו לציית לקוד ההתנהגות החופשי שהציג שר האוצר ב -17 במאי 2010. אם יש לך תלונה על הפרה אפשרית, תוכל לפנות לסוכנות הצרכנים הפיננסית של קנדה, אשר תקבע בין אם חברת כרטיסי האשראי עומדת או לא. אתה צריך גם לקרוא את המסמך מה המשמעות של קוד עבור סוחרים?
אתה יכול גם לחנך את הלקוחות שלך על הבעיה. רוב הצרכנים לא נותנים הרבה מחשבה על כרטיס האשראי עמלות העסקה אינם מודעים לכך כמה כרטיסי אשראי לעלות הרבה יותר לכל עסקה מאשר לאחרים. שאל את הלקוחות שלך לשקול לשלם במזומן או חיוב במקום ולתת להם לדעת על הבעיה עם כרטיסי אשראי פרמיה גבוהה יותר דמי העסקה. CFIB יש להרכיב כמה בקשה בקשה שילוט שאתה יכול להוריד ולפרסם על ידי הקופה שלך (ים).
תמונה 3 - האופשוט /
לעת עתה, אם העסק הקנדי הקטן שלך מקבל כרטיסי אשראי, אתה צריך לקבל כל ויזה או מאסטרקארד הלקוח שלך מציג כתשלום, בין אם זה כרטיס פרמיה עם דמי העסקה גבוהים או לא, והם אינם רשאים להוסיף תשלום נוסף כדי לעזור לכסות העלות.